El acto organizado por el Ministerio de Economía para celebrar el décimo aniversario del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (Frob) fue utilizado por los supervisores para enviar claros mensajes a las entidades financieras,
El vicepresidente del Banco Central Europeo (BCE), Luis de Guindos, defendió la resolución del Banco Popular y su posterior adjudcación por un euro al Santander porque permitió preservar los intereses de los depositantes y la estabilidad financiera.La primera intervención la Junta Única de Resolución (JUR) mediante el mecanismo creado tras la crisis «más profunda» desde la Segunda Guerra Mundial, no requirió de dinero público, lo que evitó su consiguiente impacto sobre la deuda pública.
La resolución del banco presidido por Emilio Saracho se decidió ante el potencial impacto «desfavorable» que tendría sobre el sistema financiero español, atendiendo al «interés del público».
De Guindos resalta el papel del Frob en los bancos en crisis desde su creación en junio de 2009, especialmente en Bankia y en la Sareb, el ‘banco malo’ que deberá desaparecer en 2026.»El Frob es un ejemplo de buenas prácticas internacionales, que ha sabido aprender las lecciones de la crisis», subraya.
Para prevenir otras crisis, el vicepresidente del BCE reclama avanzar en la Unión Bancaria, y poner en marcha el Sistema Europeo de Garantía de Depósitos y el Mecanismo Común de Protección.
Retos «importantes»
En la misma línea, el gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, cree que se ha conseguido preparar el sistema financiero para los «nuevos tiempos», con una asignación «más eficiente» del crédito, pero pide a las entidades no olvidar «retos importantes» como la elevada tasa de morosidad, una rentabilidad inferior al coste del capital, unos niveles de capital inferiores a los del resto de países europeos y la necesidad de restablecer su reputación.
El exvicepresidente de la Comisión Europea, Joaquín Almunia, cree que el sector está «incomparablemente mejor» ahora, aunque «no deje de tener problemas», y destaca que el mecanismo puesto en marcha por el Memorándum de Entendimiento para el saneamiento de la banca española ha sido el modelo sobre el que la Comisión Europea cambió las líneas directrices de apoyos públicos al sistema bancario en situaciones de crisis.
Bankia
El presidente de Bankia, José Ignacio Goirigolzarri, considera «muy positivo» el plan de reestructuración y la asistencia financiera europea solicitada por el Gobierno español en el año 2012, ya que permitió a la entidad «recuperar la estabilidad».
Cuando asumió su mandato el 7 de mayo de 2012 se encontró con una situación «muy compleja», debido a que existía un «gran» riesgo reputacional, muchos rumores sobre salidas de depósitos o una plantilla desanimada. «Nos vimos tremendamente apoyados por el Banco de España, el Frob y el Ministerio de Economía», recuerda.
Si en un futuro se diera un caso como el de Bankia, Goirigolzarri cree que lo más importante es tener un mandato «claro» y un equipo «profesional». La mayor lección aprendida de este proceso fue la relevancia que cobra la coordinación, la implicación y la colaboración de los distintos estamentos para salvar una entidad financiera.
Homogeneización del trato a los acreedores privados
El presidente del Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (Frob), Jaime Ponce, pide una homogeneización en el tratamiento que se le da a los acreedores privados europeos en caso de quiebra bancaria. El esfuerzo «cuantioso y el grave impacto que tuvo la crisis sobre accionistas, acreedores y ciudadanos», finalmente permitió que los problemas de un tercio del sector bancario no se contagiaran al resto. La movilización de dinero público logró estabilizar la situación y evitar la quiebra del conjunto. «El tiempo confirma que fue eficaz», remarca.
Ponce reconoce que es una «paradoja difícil de entender y de explicar» que el nivel de integración de cobertura de riesgos para dar una respuesta común a la fragilidad del sistema financiero siga «injustificadamente incompleta». Y es un inconveniente también que continúen existiendo diferencias en el tratamiento de las crisis bancarias desde la perspectivas de las ayudas de Estado y de procesos de resolución.
En caso de inviabilidad de un banco, se impone como requisito para solicitar ayudas de dinero público pérdidas para los acreedores subordinados de hasta el 8% del balance. Además, existen 19 normativas distintas de insolvencias.
«Se debería avanzar en el tratamiento igual de acreedores europeos en situaciones de quiebra. La Unión Bancaria ha alcanzado logros indiscutibles, pero no hay que esperar a otra crisis para que los depositantes o los acreedores tengan un tratamiento diferente que dependa de la fortaleza fiscal de su país, ni de 19 normativas distintas», insiste.
Recalca que el «motor» del Frob siempre será la protección de los depositantes. Todas las entidades que han pasado por algún proceso de resolución, incluyendo el Popular, sumaban unos 523.000 millones de euros en depósitos, de los que el 66% estaban cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos.
Flexibilidad para las entidades más pequeñas
Los principales supervisores financieros defienden a idea de que los bancos pequeños y medianos deberían estar sujetos a normas financieras más flexibles por su carácter no sistémico. «Tenemos que reconocer que lidiar con las crisis de las entidades de pequeño y mediano tamaño necesita más flexibilidad que lidiar con las crisis de las más grandes», argumenta el presidente del Instituto para la Estabilidad Financiera (FSI, por sus siglas en inglés), Fernando Restoy.
El que fuera subgobernador del Banco de España avisa que, aunque «estamos mejor preparados» para la próxima crisis, la implementación de las reformas «todavía no se ha completado».
La presidenta de la Junta Única de Supervisión (JUR), Elke König, precisa que «se han puesto las políticas básicas en marcha», por lo que ahora a nivel regulatorio se están moviendo «desde las políticas hasta su implementación». Y subraya que el esquema de resolución bancaria «es para la minoría, no para la mayoría».
También insta a que los bancos centrales tomen una posición predominante a la hora de resolver los bancos con problemas: «No vamos a encontrar una solución para los problemas de liquidez de las grandes instituciones sin el apoyo y las acciones de los bancos centrales«, ha asegurado.
El exdirector gerente del Fondo Monetario Internacional (FMI), Jacques de Larosière, reconoce que para las entidades pequeñas y medianas es «difícil» alcanzar los requisitos impuestos por los reguladores en lo referente al nivel mínimo de fondos propios y pasivos admisibles (MREL, por sus siglas en inglés). «Deberíamos decidir caso por caso cual es la mejor solución», apostilla.
El presidente de la Autoridad Bancaria Europea (EBA), José Manuel Campa, avisa que, a pesar de que en los últimos años se ha creado una «superinfraestructura europea» de resolución bancaria, las actividades transfronterizas se han reducido, a diferencia de lo ocurrido en Estados Unidos o en Japón. Y pone el foco en «recuperar» la reputación del sector bancario, porque, a la hora de lidiar con la próxima crisis, «el listón está más alto».
«Práctica unanimidad» en el FGD europeo
La ministra de Economía en funciones, Nadia Calviño, cree que hay «práctica unanimidad» entre los Estados miembros de la UE en avanzar y contar «lo antes posible» con el mecanismo europeo de garantía de depósitos, y pide avanzar en la Unión Bancaria y reforzar el FROB. Aunque se está «más y mejor preparado» que en el pasado para afrontar una crisis, hay «carencias evidentes» dentro de la arquitectura de construcción del euro.
Calviño ha asegurado que los mercados financieros demuestran «todos los días» su confianza sobre la economía española, como muestra el descenso de la prima de riesgo por debajo de los 60 puntos básicos.
Pero subraya la importancia de prevenir burbujas financieras, con la creación de la Autoridad Macroprudencial, y de reforzar los mecanismos de protección de los consumidores, para lo que espera poner en marcha «cuanto antes» la Autoridad de Protección al cliente financiero.
Economía está trabajando en el anteproyecto de ley del sandbox, en el Libro Blanco de la gobernanza económica, con el «necesario refuerzo» del Frob como autoridad de supervisión desde la fase de planificación, la garantía de depósitos y el proceso de resolución.
Cree que hay que avanzar en la creación de una capacidad fiscal en la Eurozona, aunque reconoce que las cuestiones de gobernanza y supervisión son «complejas» y «no hay que esperar que se resuelvan de la noche a la mañana».
La Unión Bancaria es el «gran avance» que deja la crisis en el ámbito de la construcción de gobernanza europea.
En clave interna, la situación económica «favorable» de España y de la «progresiva corrección de desequilibrios» no deben hacer caer en la autocomplacencia, ante desequilibrios «muy importantes» persistentes como la tasa de paro, el elevado endeudamiento, la baja productividad o retos exteriores como el Brexit, las tensiones comerciales internacionales o el futuro de la gobernanza global.
Insiste en la necesidad de orientar la política económica hacia la estabilidad financiera y la disciplina fiscal, combinándolas con políticas sociales y una agenda de reformas estructurales que hay que impulsar «lo antes posible», y entre las que figuran las referidas al reto demográfico, el cambio climático o la digitalización.
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