El gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, aprovecha el EduFin Summit 2019 para avisar que un amplio grupo de población no está familiarizada con conceptos financieros básicos que son «esenciales» para tomar decisiones de inversión o de endeudamiento.

El nivel de conocimientos financieros afecta directamente al bienestar de los ciudadanos, a su capacidad de elección y a la capacidad del sector financiero de ofertar sus productos y reforzar su reputación.

«La educación financiera se erige así en una herramienta indispensable para las autoridades que velan por la protección de los usuarios financieros, que se suma y complementa a las tradicionales de regulación y de supervisión de solvencia y de conducta de las entidades y que contribuye, en última instancia, a la estabilidad financiera», señala Pablo Hernández de Cos.

Esa falta de conocimientos es especialmente elevada entre los más jóvenes y los mayores de 65 años. «Un porcentaje elevado de la población joven desconoce los efectos de un cambio en la tasa de inflación sobre el valor real de los pagos de una hipoteca a tipo fijo. Dado que en estas edades es frecuente la adquisición de hipotecas, surgen dudas, de nuevo, sobre si se están teniendo presentes todos los factores financieros relevantes a la hora de financiar la compra de una vivienda», recalca.

E l 6% de los españoles afirma no estar familiarizado con las finanzas de su hogar, una cifra que se triplica para los jóvenes de entre 18 y 35 años. En opinión de Pablo Hernández de Cos, estos resultados «podrían estar influidos por el elevado porcentaje de jóvenes españoles que conviven con sus padres respecto a otros países».

En este contexto, el gobernador del Banco de España considera «crucial» evaluar sistemáticamente las medidas adoptadas para identificar y priorizar aquellas que se muestren más eficaces.

«La evaluación periódica y rigurosa de las políticas públicas resulta crucial para una mejor definición de su eficacia y el acceso a fuentes estadísticas fiables es un paso imprescindible para realizar estas evaluaciones. Todas las instituciones debemos contribuir, desde nuestros ámbitos de actuación, a avanzar en este terreno», argumenta

Mantener la confianza del cliente

El presidente de la Asociación Española de Banca (AEB), José María Roldán, sostiene que los bancos ya cuentan con la confianza de sus clientes debido a su capacidad para garantizar la confidencialidad de sus datos, y que el reto será mantenerla.

«Si perdemos la confianza, perderemos al cliente. El desafío es dejar claro al cliente que la prioridad son sus intereses», insiste Roldán, que considera que la banca tiene «un enorme capital reputacional».

Las fintech pueden ayudar a las entidades tradicionales a aprovechar las oportunidades de la era digital, pero las bigtech «tienen un ADN distinto» y suponen un problema para el sector y las autoridades desde el punto de vista de la regulación y la estabilidad financiera. «Cada vez lo veo más un desafío para las autoridades que para el propio sector bancario, ya que suponen una amenaza desde el punto de vista de la regulación y la estabilidad financiera», argumenta.

La digitaización aporta una mayor eficiencia (menor coste para el cliente y para la entidad), la completa disponibilidad, la sencillez en la contratación y la flexibilidad de la información. Pero también el peligro que supone que la inmediatez permita tomar decisiones que no han sido suficientemente meditadas.

En este contexto, destaca la importancia de la educación financiera y el papel de los bancos para educar a sus clientes, también respecto al cibercrimen, ya que los usuarios son «la primera barrera en la lucha» contra este.

Roldán cree que los reguladores prestarán más atención a los resultados que a los procesos en la contratación de productos, por lo que las entidades «tendrán que estar pendientes». Los clientes, además, son «más exigentes» y menos fieles a su banco, lo que también supone un reto para las entidades,  subraya Roldán.

Sociedad más inclusiva

El presidente del BBVA, Carlos Torres, ha resaltado la «gran responsabilidad» que el sector bancario tiene para lograr una sociedad más inclusiva a través del uso de la tecnología y la educación.  Y subraya el reto del aprovechamiento de la extracción de datos, con el consentimiento de los clientes, para ayudar a los usuarios a tomar mejores decisiones en su vida y sus negocios.

Hay que promover la educación financiera en la sociedad para que las personas puedan tomar mejores decisiones y de tomar conciencia ahorradora, que se debe construir «con pequeños sacrificios cada día». «Es difícil, sin la adecuada educación financiera, tener conciencia de que endeudarse en exceso tiene efectos catastróficos para toda la vida. Por eso la educación es la manera más sencilla de poner, al alcance de todos, las oportunidades de la nueva era», señala

La digitalización es un «catalizador sin precedentes, una oportunidad de acompañar a los clientes en los momentos del día en que están tomando decisiones sobre sus finanzas», concluye el presidente del BBVA.