Ibercaja registró un beneficio neto de 75,9 millones de euros en el primer semestre de 2019, casi el doble que hace un año, cuando ganó 39,3 millones de euros, gracias al vigor de la actividad comercial y a la fuerte caída de los activos improductivos.

Los recursos gestionados, 58,526 millones, aumentaron un 2,8%, impulsados por los activos bajo gestión y por los seguros de Vida. Se han contratado 35.000 Cuentas Vamos, con un saldo agregado de 220 millones. En fondos de inversión crece el 4,6%, e Ibercaja Gestión ha elevado su cuota de mercado en 28 puntos básicos, alcanzando el 4,9%, siendo la cuarta entidad con mayores aportaciones en el primer semestre de 2019.

El total de recursos en gestión de activos y seguros de Vida crece un 4,2%y el volumen alcanzado, 26.509 millones de euros, supone el 45,3% del total de los recursos de clientes, lo que supone el mayor peso relativo de la desintermediación dentro de la banca comercial española.

Los gastos recurrentes disminuyen un 4%, y como resultado el beneficio recurrente antes de saneamientos aumenta un 11%. Los activos improductivos se reducen un 40,5% con respecto a junio de 2018 y la entidad ha generado 69 puntos básicos de capital a lo largo de este primer semestre.

Ibercaja ha formalizado 2.568 millones en préstamos y créditos a lo largo de este primer semestre, de los cuales el 64% ha ido destinado a empresas, con un volumen medio de las operaciones de 86.000 euros, que refleja la apuesta por el segmento de pymes. De este modo, el saldo de financiación a empresas crece un 3% interanual en junio de 2019.

La Comunidad de Madrid y el Arco Mediterráneo (Cataluña y Comunidad Valenciana) aglutinan el 48% de estas nuevas operaciones de préstamos y créditos al tejido productivo y las familias, evidenciando la materialización de la apuesta del banco por el crecimiento en estas zonas.

Además, la financiación acumulada de capital circulante en las empresas alcanza los 3.719 millones de euros, un 11,5% más que al cierre de junio de 2018.

El margen de intereses ha sido de 278,1 millones, un 0,4% superior al del primer semestre de 2018. Por su parte, las comisiones netas progresan un 2,2% respecto al mismo periodo de 2018, hasta los 191,4 millones, impulsadas por los cobros asociados a la gestión de activos y los seguros (+7,8% interanual), que representan el 60% del total de ingresos por comisiones de Ibercaja.

Así, los ingresos recurrentes (margen de intereses + comisiones) se cifran a cierre del primer semestre de 2019 en 469,5 millones, un 1,1% más que a final de junio de 2018, continuando el alza gradual en la capacidad de generar márgenes del negocio minorista de la entidad por tercer año consecutivo.

Los costes de explotación han disminuido un 18,8% entre enero y junio de 2019, en comparación con el mismo periodo del año anterior, debido a la ausencia de gastos extraordinarios. En el primer semestre de 2018 esta rúbrica incluía 55,5 millones correspondientes a la aplicación de parte del Expediente de Regulación de Empleo (ERE) acordado por el banco con una mayoría de los representantes de los trabajadores en mayo de 2017. Excluido el efecto del ERE, los gastos recurrentes descienden un 4% interanual.

Ibercaja ha mejorado un 38,5% el resultado antes de saneamientos en el primer semestre de 2019, alcanzando los 195 millones de euros.

Menos ladrillo

El volumen de activos problemáticos brutos (dudosos + adjudicados) ha registrado una caída del 40,5% respecto al segundo trimestre de 2018, hasta los 2.337 millones. El saldo de riesgos dudosos ha bajado un 32,7% como consecuencia de la venta de la cartera Ordesa. Esta operación, formada por préstamos en su mayoría dudosos con un valor nominal de 534 millones, ha supuesto un impacto negativo en el semestre de 27 millones de euros, que se ha contabilizado en la rúbrica de resultado de operaciones financieras.

La ratio de mora cae 234 puntos básicos en el año y se sitúa por debajo del 5%, y es 67 puntos básicos inferior a la media del sector. La cobertura alcanza el 50,5%.

La generación de capital en el primer semestre de 2019 ha permitido que la  ratio de solvencia llegue al 15,2%, frente a los requerimientos del 12.5%. Ibercaja presume de mantener una «holgada» posición de liquidez, con unos activos líquidos que suponen el 21% del activo total y los depósitos de los clientes financian el 79% del crédito.

735.000 clientes digitales

La transformación del modelo de negocio del Banco es una de las prioridades del Plan Estratégico 2018-2020, con la digitalización de procesos internos y de la relación con el cliente como ejes principales y la alianza de largo plazo con Microsoft, puesta en marcha en mayo de 2016, como catalizador.

En este primer semestre de 2019, entre otras acciones, Ibercaja ha puesto en funcionamiento el sistema de on boarding digital para nuevos clientes y ha habilitado la compatibilidad de pagos por móvil para clientes a través de las plataformas de Google, Apple y Samsung.

Como resultado de esta estrategia, el número de clientes digitales, aquellos que han usado la banca electrónica o la APP de banca móvil en el último mes, asciende a 735.000 personas, frente a las 630.000 de finales de 2017.