La presidenta de Unespa, Pilar González de Frutos, aprovecha su intervención en el III Encuentro Económico-Asegurador de la Mutualidad de la Abogacía para lanzar un mensaje de confianza: «el seguro de Vida tiene un amplio futuro pro delante». Y aporta argumentos de peso: «el ciudadano del siglo XXI tiene una necesidad creciente de diferir rentas por la simple y pura razón de que el dinero le tiene que durar unos 10 años más que a su padre, y 20 más que a su abuelo». Además, «el único actor económico privado que puede lidiar con los riesgos biométricos es el asegurador de Vida».

Pero el entorno prolongado de tipos bajos «compromete muchas de las líneas de negocio del seguro de Ahorro, notablemente las rentas vitalicias, que son ese producto que blinda al cliente ante el problema de que su dinero se acabe».

Pilar González de Frutos deja muy claro que «lo que nos estamos jugando no es el futuro del seguro, sino el de sus clientes», los 7 millones de españoles que «están ahorrando sin riesgo de pérdida» y que tienen aversión al riesgo, que no se quieren exponer a la pérdida financiera». «Lo que se ventila en un período prolongado de tipos bajos es si queremos, como país, que existan alternativas de ahorro para los ciudadanos en las que éstos no tengan que cargar personalmente con los riesgos financieros», insiste.

La presidenta de Unespa pide «la colaboración entre los ámbitos público y privado en el diseño de productos que sean técnicamente sólidos y eficientes, a la vez que estén fiscalmente bien tratados». Reclama «incentivos fiscales auténticos» para fomentar el ahorro para la jubilación, y no «un mero diferimiento de la fiscalidad».

También reclama «la complicidad crítica de los que hacen las normas» para actualizar los parámetros de mortalidad y de supervivencia de forma que no se generan «disrupciones en los procesos de negocio»; para afrontar la aplicación de estrategias de inversiones con valor ambiental social y de gobernanza, como los ‘bonos verdes’, para los ajustes que vendrán de la revisión de Solvencia II después de 3 años de vigencia; y para las Nuevas Normas Internacionales de Información Financiera.

«Un regulador inteligente tiene que saber conectar sus intenciones y los grandes objetivos de política económica y social», señala Pilar González de Frutos, que insiste en que el seguro «debe seguir siendo un sector muy regulado», pero también reclama que se deroguen las normas previas cuando se implanten nuevas y  que se tenga en cuenta «en qué medida la regulación contribuye o no a su crecimiento».

«La regulación no puede acaparar las reuniones de los consejos»

«La regulación no puede acaparar el 100% de las reuniones de los consejos de administración», señala Ana García Fau, consejera independiente de Merlin Properties y de Gestamp, e integrante del consejo asesor de Mutualidad de la Abogacía. «Los consejos tienen que tratar muchas otras cuestiones», como la innovación tecnológica, la ciberseguridad, la diversidad, no tanto de género como de talento.

En un contexto de tipos de interés bajos de forma prolongada y ante el reto de la longevidad, el sector asegurador tiene «un gran futuro por delante, que depende de todos nosotros, de cómo afrontemos las tendencias», subraya.