La desaceleración económica «es clara, ya se está empezando a ver», pero todavía no se ha trasladado a la calidad del crédito. No obstante, la consejera delegada de Bankinter, María Dolores Dancausa, reconoce que «recobramos deudas  peor que antes», aunque la morosidad ha bajado en un año del 3,2% al 2,73%.

Quizás por eso, en su habitual mensaje ‘político’, la CEO de Bankinter aprovecha una pregunta de una periodista en la presentación de resultados hasta septiembre para pedir al Gobierno que salga de las elecciones del 10 de noviembre que «sea valiente con políticas austeras en el gasto público y generosas en la reducción de impuestos,porque aunque pueda parecer un contrasentido, es lo que hace que la economía crezca y que haya bienestar para todos», y que se centre en «los problemas fundamentales del país»: la deuda pública, el paro («no entiendo que un país con las capacidades que tiene España tenga una tasa tan alta»), las pensiones y la educación.

María Dolores Dancausa habla de ralentización, pero resalta que la actividad del crédito en Bankinter, desde las hipotecas a las empresas pasando por el consumo, sigue alta.

Sobre el cobro de depósitos, descarta que Bankinter lo aplique a los clientes particulares:  sería «irritante», y ningún banco quiere «ahuyentar» a los usuarios, y además el escenario de tipos de interés negativos es «una anomalía que no va a durar eternamente». Sí se cobra a los clientes institucionales por las puntas de tesorería, pero «uno a uno», en función de su vinculación con el banco.

María Dolores Dancausa, reconoce que las adquisiciones han deteriorado la ratio de eficiencia, «que debería estar entre el 42% y el 43%», y no en el 48,7%. registrado en septiembre. Sin EVO Banco, sería el 46,7%.

Bankinter logró en los nueve primeros meses un beneficio de 444,4 millones de euros, el 10,1% más, aunque sin EVO Banco el crecimiento hubiera sido del 2,1%. La rentabilidad (ROE) es del 12,64%, y la ratio de capital de máxima calidad, el 11,57%.

El margen de intereses crece el 7,3% (4,5% sin EVO), y el de explotación, el 4,3% (7,4% sin esta adquisición). La inversión crediticia crece el 8,4% (12%, la nueva producción de hipotecas); los recursos de clientes, el 13,6%; y los de fuera de balance, el 2,7%.

María Dolores Dancausa destaca que el 89% de los préstamos de consumo, el  45% de los fondos de inversión, y el 9% de las hipotecas se contratan digitalmente.