La subgobernadora del Banco de España Margarita Delgado cree que el nuevo entorno «extremadamente competitivo y difícil» obliga a revisar el modelo de negocio de los bancos para responder a la nueva realidad económica, tecnológica, medioambiental y social» y sentar así «unas bases sólidas», porque no es «en absoluto descartable» que se puedan volver a «acumular desequilibrios estructurales en los balances de la banca tal y como ocurrió durante la etapa previa al estallido de la crisis».

En su intervención en el VIII Foro Empresarial/Diario Vasco, Laboral Kutxa y EY, celebrado en la sede de la Cámara de Comercio de Gipuzkoa en San Sebastián, señala que las crisis «permiten transformar la realidad para afrontar el futuro desde una situación de fortaleza». El «proceso de reconversión industrial, iniciado a principios de los años 80 del siglo pasado», que «fue sin duda traumático y dejó tras de sí consecuencias sociales y económicas indeseadas»,  «sirvió para transformar positivamente la economía».

El sector bancario ha experimentado en los últimos años una verdadera «reconversión», que incluye su «saneamiento, recapitalización y reestructuración», «en un contexto de corrección de los desequilibrios estructurales que se habían acumulado en los balances durante la etapa expansiva previa a la crisis». Y «ha logrado mejorar notablemente su situación en parámetros básicos como la calidad de sus activos o sus niveles de rentabilidad y solvencia».

Pero el «entorno en el que se desarrolla el negocio bancario es cada vez más complicado» y  «a la necesidad de continuar con la reducción de activos no productivos se une la presión por mejorar los niveles de solvencia en un entorno de persistencia de tipos de interés negativos, que presionan los márgenes, y en un contexto crecientemente competitivo, con la irrupción de nuevos actores no bancarios».

Además, la banca «sigue arrastrando problemas del pasado en forma de litigiosidad y pérdida de reputación». Debe recuperar su imagen ante la opinión pública y su reputación ante la clientela, que resulta complicado mientras afloran casos del pasado», subraya Margarita Delgado.

La subgobernadora del Banco de España cree que «la mejora de la seguridad jurídica» y también de «la gobernanza», serán «clave a medio y largo plazo, aunque en el corto implique renunciar a determinado tipo de negocio». También cree «fundamental que se produzca un cambio cultural en el conjunto de la organización, para lo que se debe contar con el apoyo decidido de la alta administración y de los equipos gestores de las entidades».

Impulsar la lucha contra el cambio climático

Margarita Delgado subraya que se debe «impulsar el papel del sector
financiero en el cumplimiento de los Acuerdos de París» contra el cambio climático, lo cual «implica necesariamente cambios muy sustanciales en nuestro modelo productivo, que afectaran prácticamente a todos los agentes económicos». «El sector bancario puede y debe jugar un papel importante para tener éxito en el reto de la transición ecológica», insiste.

Al mismo tiempo, la subgobernadora del Banco de España destaca el «papel fundamental de la banca como filtro necesario para discriminar los proyectos económicos viables», ya que «la financiación de proyectos de dudosa viabilidad es, a medio plazo, un pésimo negocio para todos». «Si las entidades incorporan a su análisis los riesgos derivados de la transición ecológica, pasan a convertirse en motor del cambio al favorecer que llegue financiación a aquellas actividades que, además de ser económicamente rentables, contribuyan a la transformación sostenible de la economía», ha sostenido.

«La consideración de los factores de sostenibilidad en las inversiones es un cambio muy relevante que ya está sucediendo. Cada vez más entidades se están sumando a iniciativas de banca ética o responsable. Y se está fomentando el desarrollo de los  ‘bonos sostenibles’, muy demandados por inversores», señala Margarita Delgado.

Cambio tecnológico

La subgobernadora del Banco de España recuerda que que «la adaptación tecnológica exige realizar significativas inversiones en sistemas, lo que es difícil en un contexto de reducción de costes». «La tecnología debe formar parte esencial de la reflexión sobre el modelo de negocio de las entidades y su sostenibilidad en el largo plazo», recalca.

Es «esencial que las entidades sean capaces de extraer, explotar y analizar los datos de su clientela», así como de «analizar la rentabilidad conjunta para cada cliente», algo en lo que «queda muchísimo potencial de mejora».