Con el retroceso interanual experimentado en agosto, que modera en casi 20 puntos la caída de julio, la firma de hipotecas sobre viviendas encadena seis meses consecutivos de tasas interanuales negativas después del retroceso del 14,6% experimentado en marzo, cuando se declaró el estado de alarma por la crisis sanitaria; del desplome del 18,4% en abril; de la caída del 27,6% registrada en mayo; del retroceso del 12,7% de junio, y de la disminución del 23% del mes de julio.

Eso sí, de acuerdo con los datos difundidos por el INE, el importe medio de las hipotecas sobre viviendas subió un 4% respecto a agosto de 2019, hasta los 134.678 euros, mientras que el capital prestado aumentó un 0,5% en tasa interanual, hasta los 2.670 millones de euros.

En términos mensuales (agosto sobre julio), el número de hipotecas sobre viviendas bajó un 23,8%, mientras que el capital prestado retrocedió un 22,4%. En ambos casos se trata de su segundo mayor descenso mensual en un mes de agosto desde al menos 2016.

Otro dato llamativo es la naturaleza de la finca hipotecada. El INE constata en su estadística que las hipotecas constituidas sobre viviendas concentran el 60,8% del capital total prestado en el mes de agosto.

Importe medio

El importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas inscritas en los registros de la propiedad en agosto (procedentes de escrituras públicas realizadas anteriormente) es de 158.785 euros, un 1,8% superior al del mismo mes de 2019.

El valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas alcanza los 4.241,0 millones de euros, un 1,7% menos que en agosto de 2019. En viviendas, el capital prestado se sitúa en 2.670,0 millones, con un aumento anual del 0,5%.

Tipo de interés de las hipotecas

Para las hipotecas constituidas sobre el total de fincas en agosto, el tipo de interés medio al inicio es del 2,44% y el plazo medio de 23 años. El 53,8% de las hipotecas son a tipo de interés variable y el 46,2% a tipo fijo.

El tipo de interés medio al inicio es del 2,15% para las hipotecas a tipo variable y del 2,92% para las de tipo fijo.

En las hipotecas constituidas sobre viviendas, el tipo de interés medio es del 2,49% y el plazo medio de 24 años. El 50,6% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 49,4% a tipo fijo.

El tipo de interés medio al inicio es del 2,18% para las hipotecas sobre viviendas a tipo variable y del 2,87% para las de tipo fijo.

Cambios registrales

El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones inscritas en los registros de la propiedad es de 7.572, un 41,7% más que en agosto de 2019.

Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones, en agosto se producen 6.068 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un aumento anual del 47,4%. Por su parte, el número de operaciones que cambian de entidad (subrogaciones al acreedor) sube un 14,4%, y el de hipotecas en las que cambia el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) un 75,8%.

Asimismo, de las 7.572 hipotecas con cambios en sus condiciones, el 37,5% se deben a modificaciones en los tipos de interés. Después del cambio de condiciones, el porcentaje de hipotecas a interés fijo aumenta del 19,0% al 31,2%, mientras que el de hipotecas a interés variable disminuye del 80,4% al 59,7%.

El Euribor es el tipo al que se referencia el mayor porcentaje de hipotecas a tipo variable, tanto antes del cambio (74,3%), como después (57,3%).

Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos en las hipotecas a tipo fijo disminuye 1,4 puntos y el de las hipotecas a tipo variable baja 0,6 puntos.

Evolución por comunidades autónomas

Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas en agosto son Andalucía (3.689), Comunidad de Madrid (3.059) y Cataluña (2.787).

Las comunidades en las que se presta más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas son Comunidad de Madrid (633,1 millones de euros), Cataluña (451,0 millones) y Andalucía (416,8 millones).

Las comunidades con mayores tasas de variación anual en el capital prestado son La Rioja (145,4%), Canarias (91,3%) y Castilla–La Mancha (49,0%). Por su parte, Comunitat Valenciana (–20,4%), Cataluña (-11,1%) y País Vasco (–10,5%) registran los mayores descensos anuales.

Las comunidades con mayores tasas de variación anual en el número de hipotecas sobre viviendas son La Rioja (135,1%), Canarias (55,9%) y Castilla–La Mancha (43,0%).

Por su parte, Cataluña (–23,5%), Comunitat Valenciana (–23,4%) y País Vasco (–6,3%) presentan las mayores bajadas.