El “Ranking de necesidades financieras de los mayores en España”, elaborado por Óptima Mayores, asesor independiente especializado en hipoteca inversa y soluciones financieras para los que tienen más de 65 años, muestra que entre sus preocupaciones se encuentran las pensiones, la pobreza o dependencia económica, los gastos farmacéuticos y las posibles necesidades asistenciales en el hogar. Y que el 82% quieren seguir viviendo en su casa de siempre.

Más de cuatro de cada diez personas mayores ayudan o han ayudado económicamente a algún hijo/a, familiar o amigo en los últimos dos años. Según el INE (Instituto Nacional de Estadística), aproximadamente el 70% de los mayores cuenta con su pensión como única fuente de ingresos y alrededor del 45% tiene dificultades para llegar a fin de mes.

Ángel Cominges Rodriguez-Carreño, fundador y consejero delegado de Optima Mayores,explica que «vivimos mucho más y tenemos que asentar los cimientos necesarios para que este nuevo horizonte temporal después de la jubilación lo podamos afrontar de una forma saludable y también activa, los mayores de hoy no quieren estar en su casa viendo como pasa el tiempo, quieren preservar su salud, viajar, disfrutar… en definitiva: aspiran y pueden alcanzar un envejecimiento activo». «Todo esto necesita ser financiado”, subraya.

El 89% de los mayores españoles cuenta con vivienda en propiedad. La consultora propone convertir ésta en liquidez, en ahorro, sin necesidad de perder la propiedad de la vivienda, y mucho menos su uso y disfrute.

«La vivienda, tradicionalmente, no se ha considerado como un activo dentro de la planificación financiera para la jubilación, seguramente por la falta de soluciones que permitieran disfrutar de ese ahorro con las suficientes garantías. No obstante, ya hoy en España es posible contratar tanto la hipoteca inversa como otras figuras similares a través de un proceso seguro, transparente y responsable», destacan en Óptima Mayores.

La ayuda para gastos corrientes, los cuidados en el hogar y la cancelación de deudas anteriores son los motivos más recurrentes para contratar una hipoteca inversa. “En Óptima Mayores comprobamos a diario que efectivamente se trata de un producto que mejora la calidad de vida de las personas mayores. La ley establece que se puede obtener el préstamo o crédito hipotecario en forma de un pago único o en pagos periódicos, en forma de renta mensual vitalicia asegurada», insisten en la consultora.

Ventajas de tener una vivienda y transformarla en liquidez

En una simulación de una pareja en la que ambos miembros tienen 30 años, y se ha comparado cómo evoluciona su patrimonio hasta el fallecimiento en dos escenarios diferentes, uno el de compra de una vivienda; y el otro, en lugar de comprar, alquila la misma vivienda, y destinando en ambos casos el ahorro sobrante a un plan de pensiones. El resultado es concluyente: el patrimonio acumulado en el escenario de compra a la edad de jubilación es un 218% superior al del alquiler.

Por otro lado, se ha comparado la diferencia de renta disponible a partir de la edad de jubilación a los 67 años, que se deriva de convertir el plan de pensiones en una renta mensual vitalicia y, en el caso de la pareja compradora de vivienda, hacer además una hipoteca inversa para liberar el ahorro acumulado en la vivienda y disponer así de una mensualidad adicional.

El hecho de haber comprado una vivienda, permite a la pareja compradora disfrutar de una renta disponible a partir de ese momento de 2.058 euros más al mes que la pareja que alquila, que, además de tener que seguir pagando el alquiler, no podrá beneficiarse de la liquidez que el comprador sí obtiene con la hipoteca inversa. El cálculo se ha realizado teniendo en cuenta que el patrimonio acumulado en los planes de pensiones se convierte en una mensualidad a través de un seguro de rentas vitalicias.

Para la opción de compra, existe además una diferencia sustancial en cuanto al patrimonio que se deja a los herederos, puesto que el importe necesario para amortizar la hipoteca es muy inferior al valor de la vivienda, y éstos heredarán la diferencia.

«Por tanto, parece evidente que la compra de una vivienda en España, en la que poder ir invirtiendo la capacidad de ahorro que generamos, es con total rotundidad una opción económicamente más eficiente que vivir de alquiler, más si se tiene en cuenta a la vivienda como un activo más de la planificación financiera para la jubilación», concluye la consultora.