Los últimos datos de concesión de hipotecas señalan una caída del volumen a niveles de hace más de 15 años. La situación financiera mundial, y de la banca española en particular, hace que muchos bancos estén más preocupados por captar depósitos que por dar hipotecas

Cuando nos ponemos a buscar casa (no hay que olvidar que la hipoteca es el medio y no el fin) hablamos con diferentes interlocutores y muchas veces sus intereses no están alineados con los nuestros. En la mayoría de los casos nos dirán que ellos tienen la solución a nuestras necesidades, pero tenemos que pensar por nosotros mismos. A continuación desgranamos quiénes pueden acompañarnos en dicho proceso y qué debemos tener en cuenta en cada caso:

El banco

Es muy posible que la primera puerta a la que llamemos sea la entidad con la que hemos trabajado toda la vida y es muy posible que ahora mismo no esté concediendo hipotecas o las condiciones que están aplicando no son las mejores del mercado. Podemos diferenciar entre entidades que directamente no conceden hipotecas de aquellas que sí son receptivas pero que han endurecido sus criterios de riesgo. En ambos casos, es muy posible que nos ofrezcan pisos adjudicados (o de promotoras que tienen créditos con ellos) como alternativa al que nosotros queremos comprar y con una financiación al 100%. Aquí debemos diferenciar dos cosas:

1. Priorizar la elección del piso a la financiación

2. En muchos casos, las condiciones que nos pueden ofrecer son buenas en cuanto al porcentaje de tasación, pero ¿son igual de buenas en el resto de condiciones y vinculaciones? Asimismo, debemos valorar si ese banco cumple nuestras expectativas para una relación bancaria futura, pues nos vamos a “casar” con ellos durante un tiempo (por ejemplo, si eres autónomo o empresario es bueno conocer su oferta de productos específicos).

La inmobiliaria

Si hemos buscado la vivienda a través de una inmobiliaria, es posible que ésta nos proponga ayudarnos con la hipoteca. El primer interés del agente inmobiliario es conseguir que compres la vivienda y por lo tanto, peleará por conseguirte la financiación. Dicho esto, es importante diferenciar precio de compra y costes de financiación, es decir, debemos analizar las condiciones que nos ofrecen de manera independiente y compararlo con las ofertas que podamos recabar nosotros por otras vías.

Los comparadores

En internet hay múltiples empresas que te ofrecen comparar ofertas de diferentes bancos. Aunque esta es una vía para comparar condiciones de unas entidades u otras, en las condiciones actuales nada nos garantiza que el precio “gancho” que sale en ese comparador sea el que nos ofrezcan. Además, es fundamental leer la letra pequeña y las vinculaciones que nos exigen.

Los intermediarios financieros

Esta figura está totalmente alineada con nosotros en el objetivo de conseguir la hipoteca, pero de nuevo no hay garantías de que nos vaya a conseguir la mejor.
Si recurre a un intermediario financiero para conseguir la hipoteca, es fundamental tener en cuenta:

a) no debemos pagar nada si no firmamos la hipoteca a través suya, se debe tomar como una alternativa más, sin compromiso previo alguno

b) debemos comparar las hipotecas que nos ofrecen con otras alternativas y meter dentro del análisis el coste que dicho intermediario supone

c) debemos exigir además asesoramiento sobre las condiciones y el detalle completo de la oferta

En resumen, debemos dedicarle tiempo a buscar la hipoteca, tratando de obtener diferentes ofertas para comparar condiciones y si delegamos en un tercero la búsqueda, debemos exigir profesionalidad y finalmente tomar una decisión propia basándonos en condiciones reales y completas