Los bancos europeos abonarán este año entre 10.500 millones€ y 11.000 millones en dividendos, según las estimaciones «muy preliminares» ya que «con algunos aún estamos discutiendo cómo deberían calcularse», admite el presidente del Consejo de Supervisión del Banco Central Europeo (BCE), Andrea Enria.

En diciembre de 2020, el BCE relajó su recomendación de no pagar dividendos nini efectuar recompra de acciones, al permitir una remuneración a los accionistas de hasta un 15% de los beneficios netos.

No obstante, los resultados del Proceso de Revisión y Evaluación Supervisora (PRES) realizado por el BCE en 2020, muestran que nueve bancos de la Eurozona registraron niveles de capital de la máxima calidad por debajo de los requisitos fijados por el supervisor antes de la pandemia, lo que supone un incremento de tres entidades en relación al ejercicio de 2019. Un dato que preocupa «dado que las pérdidas crediticias derivadas de la pandemia aún no se han materializado».

Por eso, el presidente del Consejo de Supervisión Bancaria del BCE anima «a las entidades a hacer uso de todo el margen de absorción de pérdidas que tienen a su disposición y a no abstenerse de aplicar una estrategia temprana y precisa de gestión de riesgos en respuesta a problemas de capital».

Enria reconoce que el peor escenario previsto por el BCE en julio de 2020 de un impacto negativo de hasta 1,4 billones€ por deterioros de créditos «es ahora menos probable», pero también que las moratorias y avales han generado «cierta ceguera y falta de visibilidad» sobre la capacidad de pago de los clientes.

«Pedimos a los bancos desarrollar instrumentos e indicadores que les permitiesen ver a través de la moratoria y ser capaces de reclasificar a los clientes con una improbable capacidad de repago del préstamo y no estamos viendo que esté sucediendo mucho», advierte.  Los bancos e no están reclasificando suficientes préstamos como reestructurados, lo que significa que «no está reflejándose la realidad sobre el terreno».

Enria anuncia que los nuevos test de estrés a los que se someterán los bancos de la zona euro en 2021 buscarán evaluar el impacto de la prolongación de los tipos de interés bajos en los balances de las entidades.

Vigilancia del riesgo de crédito

El Banco Central Europeo (BCE) ha publicado  los resultados de su Proceso de Revisión y Evaluación Supervisora (PRES) realizado en 2020. El examen reconoce que los bancos de la Eurozona cuentan con niveles de capital significativamente más elevados y una capacidad de resistencia ante el empeoramiento económico mucho mayor que los que mostraban al inicio de la gran crisis financiera.

Pero los resultados del PRES  indican la necesidad de mantener la vigilancia y la continuación de los retos de supervisión en particular con el riesgo de un aumento repentino de los préstamos dudosos.

Las principales deficiencias identificadas durante el PRES en 2020 se refieren al riesgo de crédito, la adecuación del capital, la sostenibilidad de los modelos de negocio y la gobernanza interna. «El deterioro de las condiciones económicas durante la pandemia ralentizó el ritmo de la actual reducción de los préstamos dudosos, pero también existe un nivel inherente de dificultades en las carteras de préstamos que aún no es plenamente evidente. La eliminación progresiva de varias medidas de apoyo en 2021 podría aumentar el riesgo de efectos abruptos», avisa el BCE.

«Algunas entidades tardaron en hacer frente a los retos de gobernanza relacionados con la pandemia», y los supervisores constataron «una falta de participación adecuada del órgano de dirección, con un seguimiento y una supervisión insuficientes de las funciones de negocio, en particular en relación con la adecuación de la comunicación de información».

Los supervisores también expresan «motivos de preocupación acerca de la fiabilidad de los planes de negocio de algunas entidades», especialmente en lo que se refiere a la  mejora de la rentabilidad. Además, «una de cada cuatro entidades sigue sufriendo retrasos en la puesta en marcha» de procesos de transformación digital.