«La PSD2 es una normativa compleja, que requiere una completa adaptación, pero que está dinamizando el mercado e incentivando la competencia en el negocio de los medios de pago”. Es le mensaje que lanza la jornada ‘60 días desde la puesta en marcha de PSD2’, organizada por AEFI (Asociación Española de Fintech e Insurtech) con la colaboración de Banco de España, Mastercard, Cecabank, Eurobits y Kineox.

En el proceso de puesta en marcha de la normativa PSD2, las entidades Paytech, que desarrollan soluciones innovadoras apoyándose en la tecnología para mejorar las características y capacidades de los medios de pago existentes y crear nuevos productos y servicios que enriquecer la experiencia del cliente final, han realizado un «esfuerzo ímprobo» para adaptarse, en un escenario de interlocución entre los distintos operadores e la industria, como destaca el Libro Blanco de Paytech elaborado por la Aefi en 2020

Gregorio Rubio, responsable de la Unidad de Supervisión de Proveedores de Servicios de Pago del Banco de España, recuerda que la Directiva, entonces PSD1, nace en 2007 «para construir el Mercado Único de Servicios de Pagos», Y que la PSD2 responde a la creación de un «ecosistema extraordinariamente complejo», donde el acceso a cuentas de terceros requería el intercambio de información entre entidades competidores. Responde al «reto de enfrentar las relaciones entre entidades que son competidoras, que cuentan con objetivos contrapuestos y conflictos de interés que había que manejar desde el ámbito regulador”.

“PSD2 pone el foco en la importancia de la seguridad en un entorno con tecnología abierta, pero es una normativa extremadamente compleja que necesita un desarrollo muy intenso. Sin duda, ha dinamizado el mercado e incentivado la competencia, mejora las relaciones entre la banca y el usuario, y favorece un entorno de colaboración entre fintech y entidades tradicionales”, insiste Gregorio Rubio.

Jaime Bofill, socio de CMS España, partner jurídico de AEFI, recuerda algunas demandas del sector, ya formuladas recogidas en el Libro Blanco de Paytech: incorporar especialistas en estas actividades en los organismos reguladores y supervisores, la creación de estándares mínimos de calidad en la aplicación de los API, y la trasposición de la 5ª directiva sobre Prevención de Blanqueo de Capitales.

Javier Bartolomé, director de producto de Kíneox y vocal de Paytech de la AEFI, destaca que la PSD2 está generando la aparición de nuevos jugadores: «veremos muchos movimientos y muchos proyectos nuevos e interesantes». Al mismo tiempo, reclama un supervisor «más colaborativo».

Arturo González Mac Dowell, presidente y CEO de Eurobits, vicepresidente de AEFI y vocal de infraestructuras financieras de la Asociación, precisa que “la aplicación de PSD2 está primando la seguridad en perjuicio de la innovación y de la competencia» y critica los problemas de funcionalidad y de sobrecarga del acceso a través de API.

Julio César Fernández, director de Desarrollo de Negocio y Soporte de Operaciones de Cecabank, señala que «el cliente final se debe adaptar a una nueva forma de autentificación, y lo hemos subestimado, aunque ha habido gran colaboración entre entidades, procesadores y comercios para minimizar el impacto”. Esto ha provocado que entre el 10% y el 20% de las identificaciones de clientes en pagos electrónicos sean fallidas, con una repercusión del 2% sobre el total de estas compras. «Con el tiempo, la situación ha mejorado mucho», reconoce.

Alberto López, director de ciberseguridad y soluciones digitales de Mastercard España y Portugal, considera que “es muy complicado saber cuál está siendo el impacto real de la PSD2″.

Rodrigo García de la Cruz, presidente de AEFI, destaca el peso específico del mundo de los pagos en el escenario actual y pone en valor la importancia de «trabajar mano a mano con el supervisor”.