Más del 37% de los consumidores no recibe información clara antes de contratar un préstamo personal, en particular de las consecuencias que trae consigo el impago del mismo, según un estudio realizado por Finance Watch, en colaboración con tres asociaciones de esta organización europea:  Asufin, en España; la Universidad de Cork, en Irlanda, y Credere, en Rumanía.

Los resultados, obtenidos por medio de 89 casos de compradores de ‘mistery shopping’ (petición de información simulando ser clientes) entre los meses de junio y septiembre de 2020, también revelan que sólo el 13% de los consumidores reciben asesoramiento sobre el tipo de productos o servicios que se adecúan a sus necesidades y situación financiera.

El estudio también se hace eco del auge de la contratación online de crédito, a pesar de que sólo el 0,8% de los préstamos suscritos en el área euro se realice de forma transfronteriza, lo que da cuenta de los obstáculos que persisten en el desarrollo de un mercado financiero único.

Durante la investigación, se encontraron tipos de interés excesivamente elevados que llegan a alcanzar el 2.543% para el corto plazo. El valor mínimo encontrado fue del 7,43%, en préstamos personales a medio plazo, mientras que el máximo se disparó al 30.341% en préstamos sin garantía a corto plazo. El estudio pone de manifiesto la necesidad de que los préstamos por debajo de los 200 euros entren en el ámbito de aplicación de la Directiva de crédito al consumo (CCD), que entró en vigor en 2008.

Es crucial, según Finance Watch, que haya una regulación adecuada de los mercados de crédito al consumo que prevenga del préstamo irresponsable, de los obstáculos en la concesión del crédito así como también del exceso de endeudamiento.

Según Patricia Suárez, presidenta de Asufin, los resultados exponen el riesgo de sobreendeudamiento que corren los consumidores debido a las malas prácticas en la contratación que agrava el problema de morosidad en los préstamos.