CaixaBank ha puesto en marcha su primera iniciativa comercial para toda la red de oficinas una vez culminada la fusión con Bankia. Se trata de la campaña ‘MyDreams’, con la que quiere contribuir a reactivar el consumo y ofrecer a los clientes soluciones de financiación innovadoras que les ayuden a llevar a cabo sus proyectos del próximo verano.

Es la mayor acción de financiación al consumo que la entidad financiera ha llevado a cabo en su historia, con crédito preconcedido para 6 millones de clientes que, en función del perfil de riesgo de cliente y de su capacidad de pago, puede ascender hasta 60.000 euros.

Esta financiación, vigente hasta el 31 de agosto, se materializará a través de un abanico de productos pensados para los tipos de financiación en los que se prevé mayor demanda con la llegada del verano: compras estacionales, vehículos, proyectos de reforma del hogar y tecnología.

‘MyDreams’ permitirá a CaixaBank reforzar su liderazgo en el segmento de financiación al consumo en España, en el que actualmente tiene una cuota de mercado del 23%. La entidad gestiona este negocio a través de su filial CaixaBank Payments & Consumer.

Esta acción supone una oportunidad para el banco, tanto en términos de negocio como de incremento de la vinculación comercial. ‘MyDreams’ se convertirá en una de las palancas centrales de los resultados del grupo en 2021, un año en el que el consumo crecerá en España un 10%, según las estimaciones de CaixaBank Research.

Además, la entidad considera que ‘MyDreams’ responde a los principales intereses de los consumidores, ya que hay una demanda elevada de proyectos de reforma y de cambio de electrodomésticos; se ha producido un incremento de la movilidad individual tanto en dos como en cuatro ruedas, y este verano se prevé un auge de la adquisición de productos tecnológicos por la celebración de los Juegos Olímpicos.

Esta iniciativa se ha lanzado también atendiendo a las tendencias de consumo actuales, como es el aumento del pago con tarjeta, en detrimento del efectivo, y el mayor uso por parte de los consumidores de las fórmulas de pago por uso o pago por suscripción, como puede ser el renting.

‘MyCard’, una tarjeta configurable por el usuario que combina crédito y débito

‘MyDreams’ introduce en el mercado un nuevo concepto de financiación al consumo, con soluciones innovadoras, diferentes a los estándares tradicionales, y dirigidas a ofrecer respuestas a las nuevas tendencias de consumo y la mejor experiencia de usuario a los clientes desde el momento mismo de la solicitud de la financiación.

Dentro del abanico de productos, destaca ‘MyCard’, un nuevo tipo de tarjeta totalmente configurable por el cliente de acuerdo con sus preferencias y necesidades. El producto combina los servicios de fraccionamiento de pago y financiación de compras característicos de las tarjetas de crédito con la experiencia de usuario de la tarjeta de débito. De esta forma, el cliente puede fraccionar o aplazar el pago de sus compras y, al mismo tiempo, controlar sus gastos con liquidación en cuenta cada dos días (o con frecuencia semanal o mensual, si así lo prefiere).

‘MyCard’ ofrece múltiples opciones de financiación de sus compras, con posibilidad de aplazar el pago totalmente a elección del cliente, en un periodo entre 2 y 24 meses.  Además, es la primera tarjeta de la entidad que incluye la posibilidad de agrupar el pago de las compras fraccionadas. En cualquier momento, se puede acceder y activar la opción de crédito deseado gracias a la aplicación móvil de gestión de pagos de CaixaBank, CaixaBank Pay.

ReclamaPorMí avisa que puede convertirse en un revolving al 23% TAE

Reclama Por Mí, despacho de abogados expertos en crédito al consumo y préstamos abusivos, avisa que MyCard puede convertirse «fácilmente se convierte en una tarjeta revolving con un interés del 23% TAE». Un tipo de interés «que se está considerando usura por innumerables Audiencias en toda España y ha llevado a miles de familias a una espiral de deudas inasumible”.

“Se comercializa como ya se hizo en el pasado bajo el nombre de una “tarjeta que permite otras modalidades de pago del crédito como el aplazamiento y el fraccionamiento”, por lo que es una tarjeta revolving, según el desoacho.

Javier Moyano, COO de la plataforma, explica que este producto es una opción que a simple vista parece «sencilla y atractiva», pero de la que en muchas ocasiones el consumidor desconoce sus verdaderas consecuencias. Esa falta de información es la que lleva muchas veces a que el usuario termine pagando el doble o más de lo que solicitó en un primer momento, por lo que muchos afectados deciden reclamar ante los tribunales.

La sentencia de la Sala de lo Civil del Tribunal Supremo (149/2020, 4 marzo) consideró usura los contratos de tarjetas revolving con intereses superiores al 20%.

«Las entidades suelen omitir información importante sobre los créditos ‘revolving’, tanto al comercializarlos como a lo largo de la vida del contrato para que los clientes accedan a su contratación. De haber sido conscientes de lo que han implicado estas tarjetas, especialmente los intereses abusivos que aplican, probablemente muchos se lo pensarían dos veces”, señala Moyano.

La plataforma pide que se aplique ya la Orden Ministerial ETD/699/2020, en vigor ya aunque algunas de sus disposiciones no lo harán igor hasta julio de 2022.

«Las claves de esta normativa es que incorpora mejoras destinadas a aumentar la transparencia con los clientes y a prevenir futuras situaciones de endeudamiento insostenible mediante el fortalecimiento de la evaluación de solvencia que las entidades deben realizar antes de conceder el crédito revolving. También incorpora obligaciones adicionales de información, tanto en el momento previo a la contratación, como durante toda la vida del contrato, para que el cliente sea en todo momento consciente de la deuda y de las opciones que tiene para aligerarla», señalan en el despacho de abogados.