El gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos interviene en la Comisión de Asuntos Económicos y Transformación Digital del Congreso de los Diputados.

El gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, reconoce en el Congreso de los Diputados que «es probable» que las entidades financieras tengan que seguir realizando provisiones «durante los próximos años», ya que se han detectado desde el último trimestre de 2020 algunas señales de deterioro de la calidad crediticia, como el aumento de préstamos dudosos en algunos segmentos (como el crédito al consumo), una ralentización del descenso de crédito refinanciado o un fuerte incremento del crédito en vigilancia especial.

En su comparecencia en la Comisión de Asuntos Económicos y Transformación Digital del Congreso para presentar el Informe Anual 2020 del Banco de España, deja muy claro que las entidades financieras «deben mantener una política de anticipación del reconocimiento de deterioros, garantizando que este sea adecuado y oportuno».

Aporta datos: la ratio de dudosos en los sectores de hostelería, restauración y ocio se ha incrementado en 1,1 puntos en el primer trimestre de 2021, mientras que el volumen de créditos en situación de vigilancia especial ha seguido aumentando a un ritmo del 8,1% intertrimestral.

Además, «las señales de deterioro en las carteras de préstamos avalados y en moratoria son superiores a las del resto», avisa.

Por tanto, «es probable que haya que mantener el esfuerzo de provisionamiento durante los próximos años», lo que presiona la cuenta de resultados de los bancos.

No obstante, el gobernado señala que las perspectivas de recuperación económica se han traducido en una mejora de las expectativas del sector. En el primer trimestre de 2021, la rentabilidad sobre fondos propios (excluidos impactos extraordinarios) de los bancos se situó en el 8%, cerca, aunque todavía por debajo, del coste del capital, estimado en el 9%.

También destaca que la ratio de solvencia ha mejorado en 2020 hasta el 13,3%, que el crédito aumentó el 3,5%, que las líneas de avales del ICO representó el 18% del total del crédito nuevo y el 34% del concedido a empresas y autónomos, que los bancos han utilizado la financiación recibida del Eurosistema para otorgar préstamos a la economía real, y que las entidades que no repartieron dividendos «fueron más activas en la concesión de préstamos».

«Resulta fundamental que las entidades sigan profundizando en las ganancias de eficiencia, reduciendo costes y utilizando más intensivamente las nuevas tecnologías», subraya el gobernador del Banco de España, que avisa de la puesta en marcha de las últimas reformas globales de Basilea III, como la modificación de la Circular 2/2016 para exigir más requisitos a los criterios de concesión de crédito o la mejora de la capacidad para actuar ante posibles episodios de crecimiento excesivo o inadecuado de éste, y de la necesidad de que el sector financiero incorpore los riesgos asociados al cambio climático.

También defiende los ajustes en la banca para mejorar su rentabilidad y su solvencia. Recuerda que el número de sucursales por 100.000 habitantes duplica la media europea y que, en un entorno muy competitivo para la banca ante el avance de la digitalización, la presencia física no es tan necesaria. «Podemos encontrar bancos muy pequeños que pueden competir en precios o servicios con otros más grandes», argumenta.

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