La subgobernadora del Banco de España, Margarita Delgado, avisa que el «inusitado» incremento de los conflictos y litigios entre la banca y su clientela puede terminar limitando el acceso al crédito o encareciéndolo.

Defiende el fomento de la educación financiera porque la falta de conocimiento financiero entre la ciudadanía ha podido favorecer la toma errónea de decisiones, subraya en su intervención en una jornada de Derecho bancario organizada por el Colegio de Abogados de Málaga. Pero también insiste en que  las entidades financieras pongan «un cuidado exquisito» a la hora de aconsejar a sus clientes la contratación de servicios y productos.

La falta de certidumbre legal impide a la banca anticipar los costes y riesgos de una transacción, lo que afecta, en particular, a operaciones a muy largo plazo, como una hipoteca. Por esa razón no le sorprende que las entidades incorporen en sus precios los costes asociados a esa incertidumbre legal, lo que podría acabar limitando o encareciendo el crédito.

La seguridad jurídica es un bien a proteger puesto que actúa en beneficio de todos. «La normativa debe garantizar esta seguridad, lo que resulta perfectamente compatible con la adecuada protección del cliente bancario», subraya.

En este sentido, considera que la Ley de Crédito Inmobiliario es «muy adecuada», pues regula la documentación que hay que facilitar al cliente con antelación a la firma, recoge el asesoramiento del notario y trata de evitar determinados incentivos perversos, lo que está favoreciendo la seguridad jurídica y reduciendo significativamente los riesgos de litigiosidad.

Pero hay numerosas reclamaciones de los clientes relacionadas con las hipotecas, tanto por las cláusulas suelo como por los gastos de formalización de los préstamos.

Para resolver el conflicto de las cláusulas suelo, se implantó un sistema extrajudicial que ha permitido a más de 1,22 millones de clientes reclamar por esta cuestión y se han devuelto casi 2.400 millones€ hasta septiembre de 2020. Y se crearon juzgados especializados que han recibido más de 570.000 reclamaciones, de las que más de 250.000 siguen pendientes de resolución, ha añadido.

Al margen de la litigiosidad por la comercialización de productos bancarios, la subgobernadorac del Banco de España destaca que las entidades se enfrentan a riesgos que se relaciona directamente con malas prácticas, reputación, gobernanza o ciberseguridad, entre otros. Y a diferencia de los riesgos de crédito o de mercado, están desvinculados de decisiones financieras específicas, por lo que es mucho más difícil de cuantificar y tan sólo puede reducirse o mitigarse.