La subgobernadora del Banco de España, Margarita Delgado, en la jornada organizada por Funcas ‘Futuro del sector bancario tras las nuevas regulaciones, la crisis financiera y la pandemia’.

La subgobernadora del Banco de España, Margarita Delgado, aprovecha su intervención en la jornada de Funcas  ‘Futuro del sector bancario tras las nuevas regulaciones, la crisis financiera y la pandemia’ paras dejar clario que considera que los nuevos operadores digitales, las BigTech, deben someterse a una regulación «fundamentada en los riesgos que generan», en la medida en que ejerzan actividades que puedan incidir de manera significativa en la estabilidad financiera.

En el ámbito del Banco Central Europeo se ha establecido el principio de «misma actividad, mismo riesgo, misma regulación y misma supervisión» y el marco regulatorio para las ‘bigtech’ es el establecido para los servicios financieros que prestan, como servicios en la nube o pagos, todavía «poco significativos».

Pero la regulación de las BigTech debería estar fundamentada no tanto en la actividad concreta que se ejerce, sino en la tipología de entidad y riesgos que conlleva. Esos grandes proveedores tecnológicos manejan una cantidad ingente de datos, que son «la materia prima más rentable que existe», y cuentan con ventajas como el acceso preferente a financiación y la buena reputación y confianza entre los consumidores.

«Unos datos debidamente manejados y procesados pueden convertirse en una poderosa herramienta para la prestación de servicios financieros», avisa Margarita Delgado. Esas empresas pueden determinar el perfil de riesgo de las personas sin la necesidad de disponer de un historial crediticio, así como promover la inclusión financiera de un sector de la población que actualmente se encontrara fuera del ámbito de influencia de la banca tradicional.

Por tanto, hay que tener en cuenta este escenario a la hora de dibujar el mapa financiero del futuro y, «en la medida en que estos nuevos actores ejerzan actividades que puedan incidir significativamente en la estabilidad financiera, deberían someterse a una regulación fundamentada en los riesgos que generan», argumenta la subgobernadora del Banco de España.

La banca está sometida a una «exhaustiva y creciente regulación y supervisión», precisamente, por la implicación e impacto que tiene en la estabilidad financiera. «Tendremos que estar atentos a la evolución del mercado para evitar la materialización de los riesgos que potencialmente pueden generar estos grandes proveedores de servicios tecnológicos, así como el riesgo sistémico derivado de la concentración de mercado y su posible impacto en la estabilidad económica y financiera», insiste Margarita Delgado.

La externalización de actividades crea un riesgo de dependencia de terceros

Por otra parte, la subgobernadora del Banco de España avisa a la banca del aumento de la probabilidad de sufrir ciberataques, en la medida que se han incrementado las interconexiones con terceros y con clientes. Las entidades deben establecer barreras que protejan sus sistemas y procesos digitales y diseñar planes de resiliencia que determinen qué actividades son críticas y así garantizar que sean capaces de operar en circunstancias excepcionales.

No solo están expuestas al ciberriesgo las entidades, sino también los clientes, lo que requiere de una labor de educación y concienciación de los peligros que conllevan los nuevos procesos digitales para crear «un entorno de confianza».

En la misma línea, advierte sobre el riesgo de dependencia de terceros, en un escenario en el que las entidades financieras tienden a externalizar actividades para reducir costes, aumentar la flexibilidad y mejorar la eficiencia. La subcontratación con terceros de servicios que aportan poco valor permite a las entidades centrarse en actividades más relevantes, pero los bancos deben realizar un análisis en profundidad de los riesgos que puede suponer depender de terceras partes a la hora de prestar esos servicios. «En cualquier caso, las entidades no podrán delegar la responsabilidad que tienen al ejercer una actividad, con independencia de que esté externalizada o no«, avisa.