La Asociación de Usuarios Financieros (Asufin) ha llevado a cabo su primer Mystery Shopping sobre inversión en criptomonedas para determinar el grado de información que se facilita al consumidor, durante y después de la operación, así como los riesgos de esta inversión.

Tras realizar una inversión de 100€ en bitcoins en cinco plataformas Exchange, durante 50 días, se constata la alta volatilidad, oscilando en ese escaso periodo de tiempo de pérdidas del 14% (86,28 euros) a ganancias del 32% (131,75 euros), para finalizar en 128,42 euros.

Durante el proceso, Asufin comprueba que las plataformas no ofrecen información clara y sencilla sobre las características de los productos que proporcionan, de manera que un consumidor inexperto puede comprar un activo indexado al bitcoin pensando que está obteniendo la moneda propiamente dicha.

El informe también señala que uno de los mayores problemas de la contratación online es la aceptación de las condiciones generales de forma automática y en un solo clic, por lo que resulta difícil para el consumidor comprender el complejo lenguaje de estos contratos, que suelen ser largos y farragosos. Por ello, la práctica habitual es que el consumidor no lea los mismos y acepte las condiciones sin mayor reflexión.

La selección de las cinco plataformas Exchange, que son Binance, Crypto.com, Coinbase, Bit2me y 2gether, se ha realizado en función del número de usuarios, número de criptomonedas que ofrece y su relevancia a nivel internacional y nacional. Se analiza también el coste en términos de distintas comisiones y gastos, que no se muestran al inversor de manera clara e intuitiva antes de la inversión. La plataforma más barata es 2gether, mientras que la más cara es Coinbase.

En el Congreso Anual de Asufin, ‘El Consumidor ante la digitalización y la sostenibilidad’, se ha presentado también el Informe sobre Tipología y Régimen jurídico de los criptoactivos, elaborado por el catedrático de la Universidad Complutense de Madrid, Alfredo Muñoz.

Este experto constata que no existe una regulación de los prestadores de servicios de criptoactivos, lo que produce serios problemas en su control, y que rebasan las competencias de organismos de supervisión, como la CNMV o el Banco de España. Por ello, una de las principales reformas es la necesaria para configurar un régimen jurídico de acceso y supervisión de quienes prestan estos servicios, plantea el informe.

Ante los casos de estafa con criptos,  la única salida es la que permiten los tribunales penales: la CNMV no puede actuar, porque no tiene competencias, salvo las de publicidad, por lo que solo queda esperar a que se produzca el daño para poder acudir a vía jurisdiccional.

Alfredo Muñoz plantea si para este caso se podrían utilizar las normas de los depósitos bancarios. Pero «en cualquier caso, necesitamos es una regulación que requiera absoluta transparencia sobre el respaldo del activo emitido, dado que la tecnología ya lo permite».

Por otra parte, para reducir los riesgos de las stablecoins y facilitar su adopción, se debe facilitar la educación del consumidor con el fin de que comprendan riesgos y derechos.

Asufin también ha presentado su III Informe sobre conocimiento y hábitos de Fintech, que incorpora por primera vez un apartado dedicado a la inversión en criptos. Revela que hasta 4,4 millones de españoles invierten en criptoactivos, y de éstos, más de una cuarta parte, un 26,2%, ya supera los 6.000€ de inversión.