El impacto total de las entidades adheridas a Ceca (las cajas de ahorro y sus bancos vinculados) en la economía en 2020 fue de 233.905 millones€, un 32% más que en 2019.

El ‘Informe de impacto de las entidades adheridas a Ceca durante el año 2020’, elaborado por KPMG, destaca que la aportación de CaixaBank, Kutxabank y Cajasur Banco,
Abanca, Unicaja Banco, Ibercaja Banco, Caixa Ontinyent, Colonya Pollença y Cecabank, equivale al 19% del PIB de España, con un incremento de cinco puntos.

Jerusalem Hernández, socia de Sostenibilidad y Buen Gobierno de KPMG, explica que esa aportación incluye el pago de salarios y las compras a proveedores; la dinamización derivada de la financiación concedida por estas entidades a familias y a empresas, y los proyectos de acción social, protección al entorno o innovación.

La dinamización de la economía a través de la financiación concedida vuelve a ser la
actividad que genera un mayor impacto, superando los 212.500 millones, que
equivale al 17% del PIB de España. El 56,1%, 119.152 millones, corresponde a la financiación directa concedida.

El impacto indirecto, que tiene que ver con la incidencia de la financiación de las
entidades asociadas, es el 22,2%, 47.110 millones. La cantidad se corresponde con la
actividad generada en el primer y segundo nivel de la cadena de proveedores de los
receptores de la financiación.El impacto por la actividad inducida, que hace
referencia al resto de la cadena de proveedores, asciende a 46.244 millones,
el 21,7% de la financiación concedida.

El impacto de la financiación concedida equivale a sostener 845.838 empresas. En este sentido, el informe recoge que durante los momentos más complicados de la pandemia se movilizaron 33.108 millones de euros en líneas ICO.

En cuanto a la actividad corporativa, que incluye el pago de salarios y las compras a
proveedores, el impacto fue de 21.398 millones, que supone el 46,5% del PIB del sector financiero. El desarrollo de esta actividad ha generado un impacto real en la economía española como consecuencia de incentivar el consumo de los hogares a través de los sueldos y salarios netos (7.642 millones, el 2,2% más), e impulsar los proveedores nacionales (7.209 millones, el 7,8% más).

El resto de la cuantía asociada a este capítulo se debe al Excedente Bruto de Explotación, a la diferencia entre el valor de producción y los consumos intermedios.

Por sectores, la actividad corporativa tiene un destacado efecto impulsor en el propio sector financiero, en el que se calcula una dinamización superior a los 2.300 millones. En segundo lugar, la industria registra un impacto de 2.143 millones, equivalente al 17,2% del valor añadido bruto de la industria manufacturera de vehículos. La actividad inmobiliaria y la construcción se sitúan en tercer lugar al estimarse un impacto de 1.978,5 millones. Estos sectores acaparan el 43% del impacto generado por la actividad corporativa de las entidades.

Foco en el cliente y financiación sostenible

En 2020 se destinaron casi 82.100 millones a la financiación al consumo de
hogares, pymes y autónomos. La cifra supone un incremento de más de 6.300 millones
con respecto a 2019. Por una parte, se han destinado 55.207 millones a pymes y autónomos, lo que supone el 41,5% del total de la financiación nacional de estas entidades. Por otro lado, la financiación al consumo de hogares asciende a 26.876
millones, y los créditos hipotecarios y préstamos para reforma de vivienda suman aproximadamente 17.730 millones.

Las entidades CECA han movilizado el 69% de la emisión de bonos verdes, sociales y sostenibles en España, 10.400 millones (incluyendo la actividad colocadora). Estos bonos han sido principalmente destinados a la financiación de proyectos de energía renovable y eficiencia energética, y a la lucha contra las repercusiones sociales de la COVID-19. Solo la movilización destinada a energías renovables ha superado los 6.093 millones por medio de programas de Project Finance a través de 108 operaciones.

El volumen total de activos en Inversión Sostenible y Responsable (ISR) en 2020 que las entidades del Sector CECA gestionaron con criterios ASG fue de 180.595 millones, un 12,5% más que en 2019 y el 79% de la inversión ISR en activos nacionales.

Contexto «desafiante»

Santiago Carbó, director del Área Financiera y Digitalización de Funcas, avisa que el contexto económico sigue siendo «desafiante» y plantea retos para el Gobierno, los bancos centrales, entidades financieras y empresas.

“La generalización de los cuellos de botella, especialmente acuciantes en las economías avanzadas, y el encarecimiento de la energía restan vigor a la recuperación global a la vez que intensifican las presiones inflacionistas», explica.

“Se observa un desacople de políticas monetarias y no se esperan subidas de
tipos de interés en la Eurozona (sí en Estados Unidos y ya se han producido en el Reino
Unido) antes de 2023, por lo que los bancos europeos tendrán que seguir lidiando con
márgenes de intereses muy estrechos”, comcluye Carbó.