Unicaja Banco anticipa un «potencial aumento» en el stock de créditos dudosos en 2022. Durante la presentación ante analistas de los resultados correspondientes a 2021, el director general financiero de la entidad, Pablo González, subraya que la entidad mantiene una postura de «prudencia» ante el fin de los periodos de carencia de los préstamos con aval ICO, previsiblemente, en el segundo trimestre de este año.

A 31 de diciembre de 2021, la entidad tenía 1.961 millones€ en créditos dudosos, un 1,3% menos que en 2020, aunque un 5,3% superior a la cifra registrada en septiembre del año pasado.

De esta forma, la ratio de créditos dudosos se situó en el 3,5%, frente al 3,4% del tercer trimestre de 2021 y del 3,7% del cuarto trimestre de 2020.

Sin embargo, la entidad señala que el 70% de las entradas en mora en el cuarto trimestre fueron dudosos subjetivos, mientras que para el conjunto del ‘stock’ estos créditos subjetivos supondrían un 40%. Además, en el cuarto trimestre, un 65% de las recuperaciones fueron cobro.

La entidad ha elevado los niveles de coberturas tanto de activos dudosos (68,5%,  5,7 puntos más) como de adjudicados (62,7%, 6,7 puntos más).

El informe financiero recoge que la partida de dotaciones a provisiones ascendía a 100 millones de euros para cubrir riesgos relacionados con avales y litigios: «En el cuarto trimestre el banco ha optado por registrar contablemente las provisiones prudenciales de avales, superiores a las exigidas por la normativa contable y surgidas de la aplicación de los modelos internos de provisiones (backstop)».

«Mantenemos nuestra postura prudente sobre el reconocimiento de créditos dudosos y sobre el coste de riesgo, pero continuamos con nuestra previsión de que, en los próximos tres años, el coste del riesgo será de 25 puntos básicos», explica Pablo González haciendo referencia al plan estratégico para 2022-2024 presentado en diciembre por Unicaja.

«Queremos ser prudentes hasta que tengamos más visión sobre la situación que tengan los créditos ICO una vez terminen los periodos de carencia en el segundo trimestre del año», insiste González, que precisa que no espera un «aumento significativo» de los créditos dudosos.

Para 2022, Unicaja Banco espera un aumento del 6% en el stock de hipotecas y ve oportunidades de crecimiento en regiones como Andalucía o Madrid. En 2021, el negocio hipotecario de Unicaja se impulsó un 3,1%, al contabilizar 31.090 millones de euros en concepto de garantías hipotecarias, entre ellas, 4.518 millones de nueva producción, un 34,6% más que en 2020. Además, ha alcanzado una cuota de mercado del 9% sobre el total nacional, con una «fuerte» presencia en Madrid y Barcelona.

Respecto al crédito al consumo, las expectativas de crecimiento para 2022 están en torno al 6%. En 2021, Unicaja Banco consiguió un aumento del 1,7% en este tipo de préstamos, hasta alcanzar los 2.776 millones de euros.

En cambio, Unicaja Banco espera un menor volumen de créditos a empresas, con un descenso, a pesar de la llegada de los fondos Next Generation EU. En el segmento corporativo, la entidad consiguió aumentar su stock de crédito un 3,1% en 2021, hasta los 14.093 millones de euros, si bien redujo en un 4,8% en comparación con 2020 los préstamos con pymes y autónomos.

Sobre la reordenación de su negocio de seguros, el director de Relación con los Inversores, Juan Pablo López, señala que ya hay provisiones para este asunto. Santalucía es el socio de Unicaja en bancaseguros, mientras Liberbank mantiene dos sociedades conjuntas, una con Aegon y otra con Mapfre.