Unicaja Banco obtuvo en el primer trimestre de 2022 un beneficio neto de 60 millones€, lo que supone un descenso del 8,5% respecto al mismo periodo del ejercicio anterior, pese al aumento del 14,3% de los ingresos netos por comisiones, la reducción de los costes de administración del 8,5% y la reducción de las necesidades de saneamiento de crédito del 34,2%.

La actividad comercial de banca minorista registra un notable impulso en los segmentos de ahorro especializado y a largo plazo, y del crédito hipotecario. Los productos de ahorro inversión lograron una suscripción neta en el conjunto del trimestre de 837 millones, alcanzando los fondos de inversión un patrimonio de 12.353 millones, lo que supone un aumento en términos interanuales del 16,9%. Los recursos de clientes minoristas se incrementaron un 1,5% .

La inversión crediticia productiva creció un 1,6%, en términos interanuales. Destacó la  actividad hipotecaria, cuyo saldo vivo creció un 3,2%, alcanzando la cartera un volumen de 31.467 millones, con un elevado ritmo de nuevas formalizaciones (un 14,3% más), hasta alcanzar el 9% de cuota de mercado nacional, el doble de la cuota natural del banco.

El volumen de activos improductivos (NPA) continuó la senda de reducción, registrando una caída del 5,5% en términos interanuales. La tasa de mora se mantuvo estable en el 3,5%, inferior a la media sectorial, y el volumen de activos adjudicados se redujo un 9,2% en comparación interanual. La ratio de NPA medio punto en los últimos doce meses, hasta el 7%.

La cobertura de los activos improductivos alcanzó el 65,5%, entre las más altas del sector, aumentando en términos interanuales 5,6 puntos, y la cobertura de activos en mora se situó en el 68,3%, tras elevarse 3,6 puntos desde el primer trimestre del pasado año.

La evolución del coste del riesgo cumple la previsión y mejora hasta situarse en los 36 puntos básicos.

La ratio de capital de máxima calidad (CET 1) se situó al cierre del trimestre en el
12,6%. El exceso de capital sobre requerimientos regulatorios es de 1.575 millones.

En el banco destacan que la integración continúa a buen ritmo, estando en ejecución la tecnológica y la implementación de las primeras medidas de eficiencia (obtención de las primeras sinergias) como el desarrollo del plan de reestructuración de plantilla tras el acuerdo laboral alcanzado el 3 diciembre de 2021, y la reordenación de los canales de distribución.

En este sentido, el director de Relación con los Inversores de Unicaja Banco, Juan Pablo López, señala que la ejecución del Expediente de Regulación de Empleo (ERE) va «un poco más rápido» que lo planeado con respecto a la salida de los empleados, y que se mantiene su previsión de ahorro derivado del proceso en 210 millones€ en 2024, frente a 2020, y unos ahorros netos de 170 millones de euros.

Ya han abandonado el banco 407 empleados de un ERE que afecta a 1.513, y esta semana saldrán otros 210. y unos ahorros netos de 170 millones de euros.

Sobre posibles aumentos de costes por la inflación, López precisa que existe un acuerdo colectivo en la entidad que fija los aumentos salariales en torno a un 1%, por lo que ha indicado que los de personal «no registran ninguna desviación». La subida de los precios energéticos puede suponer un coste de unos 8 millones anuales, y el de los contratos con proveedores, de 10 millones.

López explica que Unicaja planea «neutralizar» estos costes con el ahorro de costes derivado de la integración con Liberbank, realizada a finales de julio de 2021, por lo que espera que los gastos se mantengan planos frente a los del ejercicio pasado, y que para 2023 haya ahorros adicionales.

Sobre los créditos problemáticos, el director financiero de la entidad, Pablo González, precisa que los clientes corporativos del banco todavía se encuentran en «buena posición», aunque se mantiene «cauto» ante el fin del periodo de carencia de los avales ICO que se producirá entre abril y junio en la mayoría de casos.

Reconoce que los nuevos riesgos, como el aumento de los precios energéticos, puede poner «presión» sobre los créditos a empresas. La inflación seguirá al alza, pero no cree que tenga un impacto «muy significativo» sobre la cartera de créditos problemáticos, menos en las hipotecas, aunque es más prudente con la cartera de empresas.