La Junta Única de Resolución (JUR) ha publicado, por vez primera, su evaluación de la resolubilidad de la banca en 2021, que muestra que los bancos han logrado un progreso significativo en estas cuestiones.

La evaluación se basa en la información disponible para la JUR durante la fase de redacción de los planes de resolución de 2021 hasta finales de septiembre del año pasado. Se compara con la incorporación gradual de las Expectativas para los bancos, que se completará a finales de 2023.

Su presidenta, Elke König, subraya que «el trabajo realizado por la JUR y los bancos para abordar la resolubilidad está dando sus frutos, hemos visto un buen progreso por parte de todos los bancos, encabezados por los más grandes». «Al mismo tiempo, también vemos claramente las áreas que requieren mayor atención en 2022 y 2023. Identificar problemas potenciales con suficiente anticipación y hacer que los bancos sean resolubles es clave para garantizar la estabilidad financiera”.

La mayoría de los bancos de la JUR están destinados a la resolución y representan el 97 % de la exposición total al riesgo. En cambio, se prevé la liquidación de los bancos, que representan el 3% de la exposición total al riesgo, compuesta en su mayoría por bancos públicos de desarrollo y bancos más pequeños con un modelo de negocio específico.

Los bancos más grandes son la categoría más avanzada. En general, se ha logrado un progreso sólido en las capacidades de resolución que la JUR priorizó en 2020-2021. Los bancos han mejorado significativamente su capacidad para absorber pérdidas y recapitalizarse en caso de quiebra. Esto se refiere, para todos los bancos, al desarrollo constante de su capacidad de requisitos mínimos de fondos propios y pasivos admisibles (MREL), crucial para ejecutar cualquier estrategia de recapitalización interna.

La mayoría de los bancos ya alcanzan el objetivo final de MREL a cumplir al final del período de transición, el 1 de enero de 2024, y el déficit se ha reducido a más de la mitad en dos años. También se han observado avances en las áreas de gobernanza, absorción de pérdidas y ejecución de bail-in, continuidad operativa, acceso a las infraestructuras del mercado financiero y planificación de la comunicación. Por ejemplo, los bancos han tomado medidas significativas para poder ejecutar operaciones de recapitalización interna con poca antelación, para mantener la continuidad de sus funciones críticas y líneas de negocio principales, y para producir la información básica requerida para la acción de resolución.

Sin embargo, la evaluación señala áreas con margen de mejora. Esto se relaciona principalmente con aquellas partes del EfB que se han destinado para su implementación en 2022 y 2023. Todos los bancos necesitan avanzar en la rápida movilización de liquidez y garantías en la resolución, la mayor automatización de los sistemas de información de gestión con fines de valoración y resolución, así como la mayor puesta en funcionamiento de las capacidades de reestructuración y separación posteriores a la resolución.

La evaluación de la resolubilidad es un proceso dinámico. Los modelos de negocio y la operativa de los bancos cambian, al igual que el panorama económico, por lo que el trabajo de resolubilidad y de tener planes de resolución listos para la acción no se detiene. La JUR seguirá trabajando con los bancos para planificar y gestionar, en caso necesario, las quiebras, con el fin de proteger la estabilidad financiera y los fondos públicos. La JUR tiene la intención de publicar anualmente la evaluación de resolubilidad actualizada.