La Autoridad de Defensa del Cliente Financiero, un nuevo organismo de supervisión con el que el Gobierno quiere unificar criterios para resolver de manera extrajudicial las reclamaciones y disputas entre clientes y bancos, “es un incentivo a presentar reclamaciones y cobrar 250 euros que van a pagar los bancos”, señala Gonzalo Gortázar, consejero delegado de CaixaBank, en el Observatorio de las Finanzas de El Español/Invertia.

El CEO de CaixaBank también responde a las críticas sobre los resultados obtenidos por el sector en 2022: “Los bancos ganamos más o menos dinero en función de nuestros recursos propios”.

El Sabadell ha sido una de las primeras entidades que ha decidido impugnar el nuevo impuesto al sector. Carlos Ventura, director general, argumenta que «hoy la banca paga muchos impuestos en España». Además, «es un concepto que no se está produciendo en Europa y en España se produce de forma desigual». La directora general de Bankinter, Gloria Ortiz, cree que «es injusto y discriminatorio”.

Alejandra Kindelán, presidenta de la Asociación Española de Banca (AEB), subraya que tanto las críticas que recibe el sector bancario por parte de algunos miembros del Gobierno como la creación del nuevo impuesto al sector se están haciendo con «un tono que parte de la base de que la banca está contra la sociedad», algo que deriva en un «señalamiento» que preocupa a las entidades.

Es «el año de la normalización» de la banca tras años en los que la rentabilidad del sector ha estado «muy por debajo de lo que querrían los supervisores o el mercado». De hecho, según ha dicho, la rentabilidad de la banca española ha llegado a estar por debajo del 4% en los últimos años.

La limitación del precio las hipotecas tendría efectos contraproducentes sobre el mercado español, que es «uno de los que mejor funciona en Europa», y afectaría a los futuros compradores de vivienda: «Cualquier limitación expulsaría a muchos futuros compradores», advierte Ángel Rivera, consejero delegado del Banco Santander en España.

El Gobierno y la banca llegaron en noviembre de 2022 a un acuerdo para aliviar la carga hipotecaria de aquellas familias vulnerables y de clase media que estuvieran afectadas en gran medida por la subida del Euribor. Para Rivera, «esto ya empieza a tener volumen, pues ya hay muchas familias que lo solicitan o están interesadas en esas medidas». Para Gloria Ortiz (Bankinter), el precio de las hipotecas estará en el 4%.

Ángel Rivera también se muestra «positivo» sobre la evolución económica y de las familias, ya que  “no se está apreciando un aumento de la morosidad, aunque es probable que a final de año la situación empeore un poco».

Este argumento ha sido también compartido por Patricia Benito, directora general de Openbank, que ha asegurado que no ha registrado «ninguna alerta o indicador que avise de un repunte de la morosidad».

Alejandra Kindelán tampoco está apreciando un aumento preocupante de la morosidad.

El paradigma de tipos cero «ha cambiado» tras seis años, y Openbank seguirá ofreciendo depósitos y cuentas de ahorro atendiendo también a los movimientos del resto de competidores, subraya Patricia Benito.

Los ahorradores españoles y europeos y hasta el propio Banco Central Europeo (BCE) esperan que las subidas de los tipos de interés acometidas por la institución se reflejen en la remuneración ofrecida por los depósitos bancarios. Pero Peio Belausteguigoitia, CEO de BBVA España, admite que «hay liquidez en el sistema» y que, por tanto, «las entidades financieras no tienen ansia por captar depósitos».

Gloria Ortiz se compromete a que sus clientes puedan ver crecer sus ahorros a través de los “depósitos de toda la vida”, una medida que llegará “antes que después”.

Almudena Román, directora de Banca para Particulares de ING, señala que «seguiremos atentos a la evolución de los tipos para ver qué más podemos hacer por nuestros clientes». Román ha abordado asimismo la vuelta de los depósitos como un producto real de ahorro.

Respecto a las subidas de tipos, tras el alza de 50 puntos básicos prevista en marzo, «es posible que antes de verano haya alguna subida adicional. BBVA Research espera que los tipos estén en el 4% en Europa y al 5,25% en Estados Unidos», explica  el CEO de BBVA España.

Juan Carlos Ureta, presidente ejecutivo de Renta 4 Banco, considera que «es más fácil que los bancos centrales suban el objetivo de inflación del 2% al 3% o 4% a que bajen los tipos de interés». Ve «muy difícil» que tanto el Banco Central Europeo (BCE) como la Reserva Federal (Fed) den marcha atrás en el proceso de normalización de la política monetaria: “Los tipos altos han llegado para quedarse”.

El CEO de Abanca, Francisco Botas, ha dejado la puerta abierta a realizar nuevas adquisiciones tras integrar siete entidades en los últimos años: “Si una operación cumple más o menos los condicionantes y tienen sentido común, seguimos viéndola, pero tiene que estar alineada con el plan estratégico y responder a nuestra expansión geográfica, que principalmente es la Península Ibérica”.

Para Igor Garzesi, CEO de Mediolanum, “en España hay una gran demanda de asesoramiento financiero”: “Cuando tienes una necesidad financiera, lo mejor que puedes hacer es recurrir a un experto de las finanzas, en este caso, un asesor financiero. Y debe ser recurrente, no puntual”.

Juan Rosas, director ejecutivo de Negocio y Laboratorio de Clientes de Evo Banco,  cree que el entorno actual es una oportunidad para los bancos digitales de poder ganar más cuota de mercado: “Ahora mismo ofrecer servicios digitales es algo normal, y la gran diferencia que aportamos los bancos nativamente digitales es que pensamos en digital no en cómo transformarlo».