Santalucía publica su primer Informe de Tendencias e Innovación en materia de Ahorro e Inversión. Realizado por Santalucía Impulsa, ecosistema de Emprendimiento e Innovación Abierta del grupo asegurador, y por la consultora Vecdis, el informe pone de manifiesto que los españoles tienen un perfil conservador: el 77,4% de los ahorradores señalan que su prioridad en el momento de invertir es minimizar sus pérdidas, más que generar rentabilidad.

Sin embargo, la inversión en otro tipo de activos más innovadores, como los criptoactivos, demuestran que las tendencias de inversión han comenzado a cambiar. El informe recoge que el metaverso será una de las principales tendencias que impactarán a la hora de invertir. Al menos el 25% de las personas pasarán al menos una hora al día en el mundo virtual en 2026.

A esta nueva tendencia se le unirán otras como la inversión en NFT (activos digitales, en los que ya ha invertido un 6% de la población española). Entre las novedades que están ya más implantadas destaca el asesoramiento financiero automatizado (robo-advisor) que aportan recomendaciones a los inversores. En 2021 se estima que éstos gestionaron un capital que alcanzó los 7.324 millonesen España.

Los productos ASG (ambientales, sociales y de gobernanza), el Behavioral Analytics (diseño de propuestas de inversión personalizadas, preparadas para superar la adversidad al riesgo o la ansiedad desatada por la volatilidad del mercado), los productos financieros integrados con otros que no lo son, y la gestión de la ciberseguridad de los datos, también figuran como tendencias clave en el informe.

En este contexto de incertidumbre económica, la población española declara estar mucho más motivada a mejorar su conocimiento financiero para aprender a ahorrar y a invertir. Aunque España se encuentra en la media europea en materia de educación financiera, solo un 45-54% de la población adulta española sabe responder a cuestiones básicas como qué es la inflación o el interés compuesto. Una cifra que se reduce al 18% en el caso de los menores de 34 años.

Es en este punto donde las redes sociales y las aplicaciones especializadas, los MOOCS (plataformas de aprendizaje online, muy populares entre los millennials), la inteligencia artificial, la gamificación (juegos y dinámicas) o las plataformas de vídeo y audio (como los podcasts) van cobrando cada vez más relevancia.

“Los canales digitales son el principal medio de educación de los millennials y centennials. Las sinergias entre la educación y las grandes entidades financieras están dando lugar a innovadores programas para mejorar la educación y la competitividad de las nuevas generaciones. Por ejemplo, la Asociación Española de Banca creó “Tus finanzas, tu futuro” para los jóvenes de 13 a 15 años y, desde el Instituto Santalucía pusimos en marcha el primer metaverso para la educación financiera de los jóvenes, con el objetivo de expresarnos en el mismo lenguaje digital que ellos”, indica Ángel Uzquiza, Director Corporativo de innovación del grupo Santalucía.

Nuevas tendencias en ahorro: microsaving, seguros Unit Linked y apps de ahorro

Hasta ahora, existía la creencia generalizada de que la planificación patrimonial estaba destinada a aquellos con un alto poder adquisitivo. Sin embargo, el surgimiento de nuevas plataformas emergentes está democratizando el acceso a soluciones de ahorro e inversión.

Existen apps de ahorro basadas en inteligencia artificial, que analizan los datos de los clientes y les hacen recomendaciones de ahorro. Otra de las tendencias es el mundo de los seguros Unit Linked (producto financiero que permite al usuario ahorrar e invertir en fondos a través de un seguro de Vida).

Además, el informe profundiza en la variedad de productos financieros centrados en ayudar a las personas a conseguir sus objetivos, como el seguro de Vida, con el que cuentan 20 millones de españoles, o los de Vida ahorro (SIALP, PIAS, PPA), y sus diferencias con los planes de pensiones, los fondos de inversión o los depósitos.

Este informe también recoge diversos métodos para ahorrar, como la Regla 50/30/20, el Método de los 6 sobres o el Método Kakebo, y ahonda en conceptos tendencia como “microahorro” (microsaving), que consiste en realizar de forma periódica pequeñas aportaciones a un fondo de inversión, o la opción del redondeo en las compras, de tal manera que cuando el cliente realiza una compra, el dinero redondeado se mete en otra cuenta (“hucha digital”) o se invierte.