¿Cuál es la razón detrás del atractivo actual de las hipotecas mixtas? ¿Por qué las hipotecas fijas no resultan tan competitivas a pesar de mantenerse constantes durante toda la cuota? ¿Es posible obtener una hipoteca que supere el 80% del valor del inmueble? ¿Qué razones puede tener el banco para denegar una hipoteca?

Estas son las cuatro dudas más comunes que están planteando a Hipoo aquellas personas que tienen o van a cerrar una hipoteca en un momento en el que el Euribor que ronda el 4%.

La hipoteca mixta, un valor al alza

Según el experto hipotecario de Hipoo, César Betanco, la actual ventaja competitiva de las hipotecas mixtas en comparación con otros tipos de interés se explica por el hecho de que «al optar por una hipoteca mixta, podemos aprovechar una mejora en el tipo de interés fijo durante el tramo fijo del préstamo, el cual suele ser más bajo que el promedio para una operación convencional, incluso con una diferencia superior al 1%. Además, también nos beneficiamos de la ausencia de comisiones por cancelación anticipada cuando se introduce la parte variable, lo que nos otorga la flexibilidad de decidir si deseamos continuar con ese préstamo o cambiar a otra entidad que ofrezca mejores condiciones».

Los tipos fijos caen en tan solo un año

Betanco ilustra la disminución del atractivo del tipo fijo en tan solo un año mediante un ejemplo explicativo. «Imaginemos una hipoteca de 150.000 euros a 30 años en la actualidad, con un tipo fijo del 3,5%. Esto generaría intereses por un total de 92.483,30 euros. Sin embargo, hace un año, el tipo fijo medio era del 1,50%, lo que generaba intereses por un total de 36.364,97 euros. La diferencia es asombrosa: 56.118,33 euros más costoso, lo que representa un aumento del 61%», señala Betanco.

Este ejemplo concreto ilustra de manera clarificadora cómo el tipo fijo ha experimentado un aumento considerable en un corto período de tiempo, resaltando así la importancia de considerar cuidadosamente las opciones hipotecarias en el actual panorama financiero e hipotecario.

Existen posibilidades de obtener una hipoteca por más del 80%

De acuerdo con el experto de Hipoo, es factible obtener una hipoteca que supere el 80% del valor del inmueble. «Siempre y cuando se cumplan ciertos requisitos relacionados con el perfil económico del cliente y el valor de la propiedad que sirve como garantía hipotecaria. En la actualidad, la mayoría de las entidades bancarias ofrecen préstamos que cubren hasta un 85% e incluso un 90% del valor del inmueble a aquellos clientes que cumplen con dichos requisitos», destaca el experto.

Perfil y vivienda, principales motivos para la denegación de una hipoteca

Existen diversos escenarios que explican por qué las entidades bancarias pueden denegar una solicitud hipotecaria. Según el experto de Hipoo, «en la mayoría de los casos, las denegaciones se deben al perfil económico del cliente, que no cumple con el ratio de endeudamiento deseado (muchos bancos actualmente solicitan un máximo del 30%, en lugar del 35% o 40% como era común) o no cuenta con los ingresos mínimos requeridos».

Además, en la actualidad, también es crucial tener un sólido historial laboral cualificado y una antigüedad laboral adecuada, que generalmente oscila entre año y medio y dos años. Betanco señala que existen otros casos en los cuales los bancos pueden denegar una hipoteca, como por ejemplo cuando la vivienda no cumple con un valor de tasación adecuado o no cumple con las condiciones óptimas de habitabilidad.

En resumen, el perfil económico del solicitante, los ingresos mínimos, la estabilidad laboral y las características de la propiedad son factores determinantes que las entidades consideran al evaluar una solicitud hipotecaria.