Los riesgos derivados del lavado de dinero y la financiación terrorista no están siendo gestionados «adecuadamente» por las instituciones de pago de la Unión Europea, según la Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés).

Un informe de la EBA subraya que los controles internos de las instituciones de pago para combatir estos fenómenos son «por lo general, insuficientes», a pesar los «altos riesgos inherentes» a los que se expone el sector.

La EBA reconoce que los propios organismos de supervisión no siempre afinan los criterios para combatir el blanqueo y el terrorismo a la hora de analizar a una entidad. Y que existe una disparidad de prácticas supervisoras, que «varían considerablemente» e incentivan que las redes criminales se instalen en Estados miembro con una legislación y control laxos para, desde ahí, extender sus operaciones a otros países.

La EBA alerta de riesgos que han surgido «recientemente», como los IBAN virtuales y las marcas propias (‘white labelling’), y también de la inexistencia de un criterio común a nivel europeo sobre el papel de los agentes de red (‘agent network’) en la supervisión, lo cual acarrea, igualmente, un «riesgo inherente» que facilita el fraude y la financiación del terrorismo.

Entre las soluciones identificadas a estos problemas, la EBA recomienda reforzar la legislación y los procesos de notificación una vez se detecte una infracción, así como la creación de un procedimiento de objeción «claro y coherente» en cuanto al fenómeno ‘passporting’.