El informe Cómo afecta la inflación y las subidas de los tipos de interés a nuestros ahorros, elaborado por Rand, una finTech especializada en promover la cultura del ahorro y el patrimonio a medio y largo plazo, creada en 2022, registrada por el Banco de España (D697), opera con Pecunia Cards y está participada por Wayra X, Farside, JME Ventures, Inveready, DFG y Primal Capital, busca demostrar que en cualquier escenario económico el ahorro es muy necesario y, la educación financiera contribuirá siempre a generar un clima favorable en torno al ahorro y gestión del patrimonio personal.

1. Sepa cuánto gasta y en qué

La inflación aumenta el coste de la vida. Por lo tanto, es una buena idea verificar si necesitas ajustar tus gastos. Hazlo antes de tomar cualquier decisión financiera. Te ayudará a comprender y planificar mejor tus finanzas y utilizar tus ingresos de manera eficiente.

Algunos consejos para hacer un presupuesto simple:

A. Haz una lista con todos tus ingresos y gastos mensuales/anuales y comprueba tus
extractos bancarios y de tarjeta de débito/crédito de los últimos meses.

B. No olvide incluir gastos ocasionales (por ejemplo, si necesita reparar su automóvil)
y tener un colchón de seguridad financiera para gastos imprevistos (por ejemplo,
para sustituir un electrodoméstico que se ha estropeado).

2. Planifica tus gastos y amortiza en consecuencia

Cuando conozcas todos sus ingresos y gastos, podrás anticipar el saldo que te quedará al final de cada mes y evaluar si puedes mantener tu nivel de gastos y si te queda suficiente para el ahorro.

Al planificar, las prioridades financieras principales son las siguientes: hipoteca/alquiler,
gas/electricidad, alimentos y facturas de impuestos asociados.

El resto de los gastos pueden reducirse utilizando productos sustitutivos más económicos.

Siempre haz un presupuesto para tus prioridades primero y luego planifica el resto de tus ingresos. Si es posible, utilice pagos automáticos para gastos fijos. Siempre trate de gastar menos de lo que gana.

3. Preste atención a las diferentes comisiones

Muchos productos financieros, como las tarjetas de crédito, las cuentas bancarias y los
seguros, cobran comisiones. Si bien algunos son inevitables, verifique si se pueden reducir o evitar algunos cargos.

Por ejemplo, pregunte siempre a su banco sobre las diferentes comisiones disponibles y las comisiones exactas que se aplican a su cuenta bancaria.

Del mismo modo, si tiene alguna inversión financiera como fondos de inversión (por ejemplo, UCITS), compare siempre los costes para ver si existen alternativas más baratas.

4. Busque asesoramiento para adaptar su plan financiero

Para gestionar nuestras finanzas de forma eficiente en tiempos de alta inflación debemos considerar dos posibilidades: la formación y contar con la ayuda de un asesor financiero autorizado, el cual tendrá como misión ayudarnos a tomar decisiones más informadas, aunque si estamos formados podremos tener el criterio necesario para evaluar sus recomendaciones.

Si prevés que tendrás problemas con los pagos de tus préstamos, lo mejor es negociar con tu banco o prestamista lo antes posible para encontrar una solución y beneficiarte
potencialmente del asesoramiento sobre deudas. Esto podría ahorrarle el pago de multas por demora y evitar atrasos y ejecuciones hipotecarias. También podría asegurarle que no se enfrentará a restricciones si deseas un nuevo préstamo.

5. Tenga en cuenta que los tipos de interés del banco central pueden afectarle

Los bancos centrales suelen subir los tipos de interés para hacer frente a una elevada
inflación. Si tiene un préstamo de tipo variable, esto aumentará los pagos de intereses que debe realizar. Mantente al día de los anuncios de los bancos centrales. Esto te preparará para posibles cambios en las cuotas de tu préstamo.