Las principales entidades financieras españolas, con el apoyo de las infraestructuras españolas de pagos, unidas en un grupo de trabajo, han finalizado con éxito su Prueba de Concepto (PoC), que comenzó en noviembre de 2022 y con la que pretendían evaluar el impacto en la infraestructura de pagos de una potencial emisión del euro digital por parte del Banco Central Europeo (BCE), en el marco del Eurosistema.

La PoC se ha realizado en un entorno productivo controlado, con los distintos casos de pago con euros digitales planteados por el Eurosistema (pago entre particulares y pagos en comercio electrónico y físico). Su objetivo ha sido profundizar en el análisis de las implicaciones técnicas, operativas y de negocio que tendría la introducción del euro digital en las infraestructuras de pago, así como su coexistencia con los instrumentos de pago digitales utilizados actualmente, y la posibilidad de reaprovechar las actuales infraestructuras.

Los resultados apuntan hacia la posibilidad de que exista compatibilidad técnica de un potencial euro digital con las actuales infraestructuras de pago, lo que permitiría su reutilización en función de las decisiones de diseño que adopte el Eurosistema. Esta aproximación contribuiría a un diseño del euro digital eficiente, permitiendo la generación de sinergias económicas y operativas al poder aprovechar soluciones ya ampliamente adoptadas por el mercado y los servicios de valor existentes como, por ejemplo, Bizum y facilitaría además su convivencia con otras soluciones de pago.

En particular, Bizum está preparado para interconectarse con otros potenciales
servicios europeos. También podrían aprovecharse sus mecanismos existentes
de alta de usuarios, portabilidad entre entidades, autenticación, procesamiento
de transacciones, prevención y gestión del fraude junto con otros servicios de
procesamiento o estándares disponibles actualmente (ej. pagos instantáneos),
asegurando el nivel de garantías, seguridad y privacidad ofrecido por medios
de pago actuales también en un futuro euro digital. Además, este enfoque
podría ayudar a reducir el importante esfuerzo que requeriría el despliegue de
una infraestructura completamente nueva.

Adicionalmente, se facilitaría la adopción y entendimiento del euro digital por
parte de consumidores y empresas, ya que la nueva moneda digital quedaría
integrada dentro de una experiencia de usuario rápida, cómoda y segura, ya
conocida y utilizada por más de la mitad de la población española. En este
sentido, la PoC ha puesto de manifiesto la importancia de definir una
experiencia de uso igualmente sencilla para el pago offline, principal valor
diferencial que aportaría el euro digital frente a las soluciones existentes.
Por todo ello, las entidades financieras participantes ratifican su firme intención
de continuar colaborando con el Eurosistema para la definición del posible
futuro euro digital que permita aprovechar las infraestructuras existentes y
contribuya a desarrollar un sistema de pagos europeo más competitivo .

El Eurosistema decidirá si continuar con el proyecto de preparación de lo que
se conoce como moneda digital de banco central (Central Bank Digital
Currency o CBDC) o euro digital, una vez concluya la actual fase de
investigación, que arrancó en 2021 y que finalizará en octubre de 2023.

A raíz de esta fase exploratoria, un conjunto de entidades financieras del sector
(formado por Banco Santander, BBVA, Banco Sabadell, CaixaBank, Unicaja
Banco, Kutxabank, Grupo Caja Rural, Ibercaja, Grupo Cajamar, Abanca,
Bankinter, Laboral Kutxa, Evo Banco, Banca March, Cecabank, Eurocaja Rural,
Caja de Ingenieros, Banca Pueyo, Banco Mediolanum, Cajalmendralejo, Arquia
Banca, Banco Caminos, Caixa Guissona, Caixa Ontinyent, Deutsche Bank,
ING, N26, Openbank, Orange Bank, Targobank) crearon un grupo de trabajo,
junto a compañías interbancarias especializadas en servicios de medios de
pago (Bizum, Iberpay y Redsys), para lanzar esta PoC con el objetivo de
preparar al sector ante la eventual emisión de esta moneda digital por parte del
BCE.