El Boletín Oficial del Estado (BOE) del 3 de enero publica la Resolución de 22 de diciembre de 2023, del Banco de España, con las sanciones impuestas por la comisión de infracciones graves y muy graves a Pecunia Cards, E.D.E., SL, y a cargos de administración y dirección.

Con fecha 23 de noviembre de 2023, el Consejo de Gobierno del Banco de España
dictó la resolución sancionadora por la que finalizó el expediente de referencia
IE/EDE-1/2022, incoado el 21 de diciembre de 2022 a Pecunia Cards E.D.E., SL, y a sus cargos de administración y dirección al tiempo de comisión de los hechos: Manuel
Guirao Parga, José Ramón Monreal Domec, César Molinas Sans, José
Enrique Sancho Gargallo, Antonio Bernardo García Cruz y João Filipe dos
Santos Cardoso de Barros.

Por otra parte, el artículo 115.5 de la Ley 10/2014, de 26 de junio, de ordenación,
supervisión y solvencia de entidades de crédito, establece que las sanciones por
infracciones muy graves y graves serán publicadas en el «Boletín Oficial del Estado» una vez que sean firmes en vía administrativa.

Toda vez que citada resolución ha adquirido firmeza en vía administrativa respecto
de las sanciones impuestas procede dar publicidad en el BOE a las siguientes sanciones:

− Pecunia Cards E.D.E., SL:
● Una sanción de 150.000€, tras la aplicación de un 40 % de descuento por el acogimiento a las reducciones contempladas en el artículo 85 de la Ley 39/2015, de 1 de octubre, de Procedimiento Administrativo Común de las Administraciones Públicas, por la comisión de una infracción muy grave consistente en incurrir la entidad en una cobertura insuficiente de los requerimientos de recursos propios, por haberse situado éstos por debajo del 80% del mínimo requerido durante un periodo de más de seis meses (entre, por lo menos, diciembre de 2021 y diciembre de 2022).
● Una sanción de 420.000€ por una infracción muy grave consistente en haber
incurrido, principalmente durante los años 2021 y 2022, aunque en algunos aspectos
también en años anteriores, en deficiencias en su estructura organizativa, mecanismos
de control interno y procedimientos administrativos y contables, incluidos los relativos a
la gestión y control de los riesgos, siendo así que tales deficiencias pusieron en peligro
su solvencia o viabilidad.
● Una sanción de 300.000€ por la comisión de una infracción muy grave consistente en haber incumplido, principalmente durante los años 2021 y 2022, aunque en algunos aspectos también en años anteriores, obligaciones de las normas indicadas en el artículo 71.3 del Real Decreto-ley 19/2018, de 23 de noviembre, de servicios de pago y otras medidas urgentes en materia financiera, estimándose dichos incumplimientos como especialmente relevantes por el número de afectados, la reiteración de la conducta o los efectos sobre la confianza de la clientela. Los incumplimientos versaron sobre información contractual, interrupción en la prestación de los servicios y cobro indebido de comisiones.
● Una sanción de 270.000€ por la comisión de una infracción grave  consistente en haber incumplido, principalmente durante los años 2021 y 2022, aunque
en algunos aspectos también en años anteriores, normas de ordenación y disciplina
contenidas en dicha ley y, en concreto, las relativas a las normas de garantía y
salvaguarda de los fondos recibidos de los clientes, así como al cobro de comisiones.
− Manuel Guirao Parga, presidente del Consejo de Administración de Pecunia
Cards E.D.E., SL:
● Una sanción de 30.000€ por la comisión de una infracción muy grave consistente en haber incumplido la  entidad, principalmente durante los años 2021 y 2022, aunque en algunos aspectos también en años anteriores, obligaciones sobre información contractual, interrupción en la prestación de los servicios y cobro indebido de comisiones.
− Antonio Bernardo García Cruz, consejero y director general de Pecunia Cards
E.D.E., SL:
● Una sanción de multa por importe de 36.000€ por idéntico motivo.
− José Ramón Monreal Domec, consejero de Pecunia Cards E.D.E., SL:
● Una sanción de 24.000€ por idéntico motivo.
− José Enrique Sancho Gargallo, consejero de Pecunia Cards E.D.E., SL:
● Una sanción de 4.800€ por la comisión de una infracción muy grave consistente en
incurrir la entidad en una cobertura insuficiente de los requerimientos de recursos
propios, por haberse situado éstos por debajo del 80% del mínimo requerido
durante un periodo de más de seis meses (entre, por lo menos, diciembre de 2021 y
diciembre de 2022).
● Una sanción de 9.00 € por la comisión de una infracción muy grave consistente en haber incurrido la  entidad, principalmente durante los años 2021 y 2022, aunque en algunos aspectos también en años anteriores, en deficiencias en su estructura organizativa, mecanismos de control interno y procedimientos administrativos y contables, incluidos los relativos a la gestión y control de los riesgos, siendo así que tales deficiencias pusieron en peligro su solvencia o viabilidad.
● Una sanción de 12.000€ por la comisión de una infracción muy grave consistente en haber incumplido la  entidad, principalmente durante los años 2021 y 2022, aunque en algunos aspectos también en años anteriores, obligaciones de las normas.
● Una sanción de 6.000 € por la comisión de una infracción grave tipificada consistente en haber incumplido la entidad, principalmente durante los años 2021 y 2022, aunque en algunos aspectos también en años anteriores, normas de ordenación y
disciplina, normas de garantía y salvaguarda de los fondos recibidos de los clientes así como al cobro de comisiones.
− César Molinas Sans, consejero de Pecunia Cards E.D.E., SL:
● Una sanción de 7.200€ por la comisión de una infracción muy grave consistente en incurrir la entidad en una cobertura insuficiente de los requerimientos de recursos propios, por haberse situado éstos por debajo del 80% del mínimo requerido durante un periodo de más de seis meses (entre, por lo menos, diciembre de 2021 y diciembre de 2022).
● Una sanción de 10.800€ por la comisión de una infracción muy grave consistente haber incurrido la entidad, principalmente durante los años 2021 y 2022, aunque en
algunos aspectos también en años anteriores, en deficiencias en su estructura
organizativa, mecanismos de control interno y procedimientos administrativos y
contables, incluidos los relativos a la gestión y control de los riesgos, siendo así que tales deficiencias pusieron en peligro su solvencia o viabilidad.
● Una sanción de 12.000€ por la comisión de una infracción muy grave consistente en haber incumplido la entidad, principalmente durante los años 2021 y 2022, aunque en algunos aspectos también en años anteriores, obligaciones de las normas
● Una sanción de 6.000€ por la comisión de una infracción grave, consistente en
haber incumplido la referida entidad, principalmente durante los años 2021 y 2022,
aunque en algunos aspectos también en años anteriores, normas de ordenación y
disciplina, normas de garantía y salvaguarda de los fondos recibidos de los clientes, así como al cobro de comisiones.
−João Filipe dos Santos Cardoso de Barros, consejero de Pecunia Cards
E.D.E., SL:
● Una sanción de 6.000€ por la comisión de una infracción muy grave consistente en haber incurrido la entidad, principalmente durante los años 2021 y 2022, aunque en algunos aspectos también en años anteriores, en deficiencias en su estructura organizativa, mecanismos de control interno y procedimientos administrativos y contables, incluidos los relativos a la gestión y control de los riesgos, siendo así que tales deficiencias pusieron en peligro su solvencia o viabilidad.
● Una sanción de 6.000€ por la comisión de una infracción muy grave consistente en haber incumplido la entidad, principalmente durante los años 2021 y 2022, aunque en algunos aspectos también en años anteriores, obligaciones de las normas sobre información contractual, interrupción en la prestación de los servicios y cobro
indebido de comisiones.
● Una sanción de 5.400 € por la comisión de una infracción grave consistente haber incumplido la entidad normas de ordenación y disciplina, normas de garantía y
salvaguarda de los fondos recibidos de los clientes así como al cobro de comisiones.