Abanca obtuvo en el ejercicio 2023 un beneficio atribuido de 711,3 millones€, con una rentabilidad del 16%, apoyado en el dinamismo del negocio retail y en el perfil financiero de la entidad, que superó sus objetivos estratégicos en rentabilidad recurrente, nivel de capitalización, volumen de negocio y calidad del riesgo.

La entidad sigue entre las primeras del sector bancario español por calidad de activos, con una tasa de morosidad del 2,4% y una cobertura de activos dudosos del 73,9%. Los saldos dudosos se mantienen relativamente estables, en un nivel del 2,4% y por debajo de la media del sistema.

Abanca presenta una estructura de financiación basada fundamentalmente en depósitos minoristas, que suponen el 82% del total. La ratio de crédito sobre depósitos minoristas (LTD) está situada en el 84,9%.

El banco dispone de 19.160 millones en activos líquidos, cifra equivalente a 3,8 veces sus vencimientos previstos de emisiones. Adicionalmente, dispone de una capacidad de emisión de cédulas de 6.091 millones, lo que sitúa su posición total en 25.252 millones de euros. Con ello, la entidad presenta unos ratios de liquidez  del 132% en financiación neta estable (NSFR) y del 214% en cobertura de liquidez (LCR).

La solidez de su perfil financiero se completa con una ratio de capital total del 16,9%, con un exceso de 1.499 millones sobre requisitos regulatorios.

El crédito a familias y empresas se incrementó un 14,0% en España y un 15,3% en Portugal, sumando casi 9.700 millones de financiación concedida. Gracias a este flujo de crédito, 10.000 familias pudieron acceder a su vivienda en propiedad y 23.000 pymes y autónomos pudieron desarrollar su negocio. Además, ABANCA ha mantenido su apuesta por la accesibilidad a los servicios financieros, siendo la única entidad financiera en 175 municipios.

La entidad contribuyó con más de 400 millones€ a las arcas públicas a través de diferentes impuestos.

El banco adquirió en 2023 EuroBic, el octavo banco de Portugal, convirtiéndose en un actor relevante en el mercado minorista portugués y en una entidad de ámbito ibérico. Abanca se sitúa como el séptimo banco de España y de Portugal. También en 2023 finalizó la operación de compra de Targobank, incrementando la presencia del banco en regiones como Andalucía, Levante y Baleares, con especial foco en el negocio retail.

La exitosa política de integraciones seguida por la entidad en los últimos años ha sido diferencial en el sector y ha llevado a la entidad a aumentar su capacidad de generación de beneficios recurrentes. Esta estrategia también ha permitido formar una plataforma operativa para desarrollar un ambicioso programa de crecimiento orgánico, que en 2023 sumó más de 130.000 nuevos clientes, el 62% de ellos en zonas geográficas de expansión. Una de las más significativas, Portugal, registró un incremento de las altas de clientes del 84%.

Foco en empresas y familias

Abanca mantiene una cartera de crédito en situación normal cifrada a cierre de 2023 en 45.190 millones, tras crecer un 0,4% en el año. Los principales componentes de esta cartera son las empresas y familias, que con un 42% y un 41% respectivamente suponen el 83% del total.

Las nuevas formalizaciones de crédito a particulares y empresas aumentaron un 14,0% interanual en España y un 15,3% en Portugal. Con ello, las cuotas de formalización aumentaron en 10 y 52 p.b. respectivamente en cada uno de los dos países.

También con foco en el segmento minorista, en 2023 la entidad incrementó en 6.262 millones de euros (un 10,2%) los recursos totales de clientes, que se situaron en 67.526 millones de euros. La estructura de recursos de clientes presenta un 79% en saldos a la vista y a plazo, y un 21% en recursos fuera de balance.

Los saldos a plazo y productos fuera de balance crecieron en el año en 6.520 millones de euros. Los depósitos minoristas aumentaron un 9,5%, hasta los 53.569 millones de euros, lo que se tradujo en incrementos de cuota de mercado de 17 puntos básicos en España y de 15 en Portugal. El 93% de los depósitos de la entidad corresponden a familias y empresas, con una alta granularidad (71% por debajo de 100.000 euros).

Fuera de balance la entidad mantiene un intenso ritmo de crecimiento en activos bajo gestión. El volumen gestionado alcanzó los 13.957 millones de euros, tras crecer un 12,9%. La gestión discrecional de carteras, servicio clave en el catálogo de inversión del banco, supone un volumen de más de 1.300 millones de euros.

En el negocio de seguros, también esencial en la estrategia de diversificación de ingresos del banco, las primas de seguros generales y vida riesgo crecieron un 11,0% interanual, hasta los 458,2 millones de euros. El crecimiento es homogéneo y por encima del 10% en las principales líneas: 17% en Salud, 13% en Automóvil y empresas, y 11% en Vida-riesgo.

Componentes recurrentes

El ejercicio 2023 ha supuesto un nuevo avance por parte de la entidad en el refuerzo de los componentes recurrentes en su resultado, gracias a nuevos crecimientos en el margen de intereses y en los ingresos por prestación de servicios. El margen de intereses aumentó en todos los trimestres (6,6% el último), hasta situarse en 357,7 millones de euros. Los ingresos por prestación de servicios crecieron un 3,4% en el conjunto del año, situándose en 294,1 millones de euros, gracias a la buena evolución de los seguros y los medios de pago.

Este incremento de los ingresos recurrentes se complementó con un efectivo control de los gastos de explotación, lo que permitió multiplicar por 2,4 el margen de explotación recurrente (margen básico menos gastos de explotación) y elevar la eficiencia en 14,9 p.p. en el año, hasta situarse en el 52,4% al cierre de 2023.

Gracias al mantenimiento de unos elevados niveles de cobertura y a la política de prudencia en el reconocimiento de riesgos, Abanca afronta el entorno desde una posición de fortaleza del balance. El coste del riesgo se mantiene controlado, en un nivel del 0,23% gracias a las dotaciones de crédito por importe de 105,1 millones€ (un 27,8% más).