Motoristas que declaran haber sufrido un accidente en una gasolinera cuando, en realidad, ha sido circulando a todo gas en un circuito de carreras. Una persona que reclama una incapacidad permanente y una costosa reforma en su casa mientras sigue trabajando en su bar con normalidad. Un trabajador con una baja laboral prolongada que, a pesar del accidente y sus “graves” lesiones, demuestra conservar un excelente toque jugando al fútbol.

Son algunos de los fraudes al seguro detectados por especialistas, peritos y detectives de Línea Directa Aseguradora. El VII Barómetro del Fraude en el Seguro de Autos y de Hogar analiza más de 110.000 intentos de estafas ocurridos en 2021 y 2022, y la evolución que ha tenido este fenómeno desde 2009 (2009-2022), con un foco especial en las numerosas redes organizadas que tratan de engañar a las aseguradoras.

La conclusión del estudio es preocupante: el 8,8% de los partes que se declararon al seguro en los dos últimos años fueron intentos de estafa, casi 5 veces más que en
2009. “En los dos últimos años, la proporción de fraudes al seguro se ha
incrementado notablemente, debido sobre todo a la situación económica. Además,
la introducción de elementos tecnológicos basados en la Inteligencia Artificial está
siendo decisiva para mejorar la detección de un delito que perjudica a todos los
conductores, ya que incrementa sensiblemente el precio de las pólizas y que, en el
caso de las redes organizadas, es especialmente peligroso”, explica Mar Garre, directora de Personas, Comunicación y Sostenibilidad de Línea Directa.

El perfil más habitual de defraudador al seguro es un hombre joven de menos de
30 años desempleado o con un trabajo precario. En los últimos años se le ha ido
sumando el de un hombre de más de 40 años que realiza estas prácticas para
obtener un “dinero extra” o para no tener que pagar una reparación. La estafa más
común es tratar de incluir en el parte daños ajenos al siniestro, siendo más
habitual en un coche antiguo (de 11 a 14 años), en el lado derecho del vehículo
y, generalmente, por no tener cobertura en su seguro para reparar los daños
declarados. En cuanto a la época, se ha detectado un trasvase de estafas desde el
verano al otoño (meses de octubre y noviembre), siendo los lunes y martes los
días de la semana más propicios para los engaños.

Las redes organizadas recuperan su actividad

Aunque todo fraude ocupa y preocupa al seguro, el que más teme es el cometido por redes organizadas, grupos de delincuentes que cometen fraudes “en carrusel” a distintas compañías con el objetivo de obtener indemnizaciones declarando lesiones falsas. Estas redes están conectadas con delitos mucho más graves, están dirigidas por varios cabecillas y suelen estafar, de media, más de 8.300€ por fraude, unas 10,5
veces más que los engaños de los conductores particulares. Los fraudes de estas bandas suelen consistir en simular siniestros que nunca han existido o, directamente, causarlos implicando en ocasiones a terceros inocentes.

El confinamiento y las restricciones de movilidad derivadas de la pandemia habían causado muchos apuros logísticos a estas organizaciones. Sin embargo, la vuelta a la normalidad ha situado las actividades de estas mafias a niveles previos a la COVID-19. De hecho, en los dos últimos años, Línea Directa detectó 211 organizaciones delictivas, un 11% más que en el Barómetro anterior, lo que eleva a más de 900 el número de mafias identificadas en los últimos 9 años.

Mapa del fraude en Autos

Línea Directa también ha actualizado su mapa del fraude en España mediante el
análisis de los más de 100.000 fraudes detectados durante los dos últimos años
en su cartera de Autos, que cuenta con casi 2,5 millones de coches asegurados.

Por provincias, los territorios que registraron mayor proporción de fraudes son Cádiz (11,6%), Málaga (10,8%) y Cantabria (10%), todas muy por encima de la media nacional (8,8%). En el otro lado se sitúa la “España vaciada”, con Teruel
(3,4%), Soria (3,4%) y Zamora (4,9%) como lugares con menos
porcentaje de engaños.

De esta forma, el fraude al seguro de Autos se concentraría en tres focos diferentes: el eje sur que une Alicante y Cádiz, el eje norte, que iría desde Cantabria a Navarra y, finalmente, Barcelona y su área de influencia.

En lo referente a las mafias, un año más, el ranking lo sigue liderando la Región de Murcia, con una tasa que multiplica por 4,5 a la media nacional. Le siguen, a mucha distancia, Andalucía y Cantabria.

El 40% de los conductores justifican el fraude

El 40% de los conductores españoles justifican engañar a su compañía de seguros, y el 16% cree que, de hecho, las aseguradoras tienen parte de la culpa de las estafas “por sus precios excesivamente altos”. Además, el 63% de los automovilistas que reconocen haber cometido un fraude al seguro “no se arrepienten en absoluto” de haberlo hecho.

En cuanto a los engaños más habituales reconocidos por los encuestados, el
estudio de Línea Directa diferencia dos momentos distintos: la contratación y la
apertura de un parte de accidente. En el primero, el engaño más recurrente es
proporcionar información falsa sobre las características técnicas del vehículo,
seguido de los kilómetros que se suelen recorrer cada año y de tener garaje
propio. El objetivo: pagar menos en el seguro.

En lo referente a los partes de accidente, el fraude más repetido es declarar
daños ajenos al siniestro y simular un golpe para obtener un beneficio
económico. De hecho, el 15% de los conductores españoles reconoce que podría
llegar a participar en un fraude y un 10% podría fingir una lesión si le supusiera un
beneficio.

Estabilidad en Hogar

En lo referente al fraude en el seguro de Hogar, el Barómetro de Línea Directa
señala que los intentos de estafa alcanzaron un 2,6% de los partes
declarados. Los intentos de engaño se mantienen bastante estables a lo largo del tiempo, aunque se ha identificado cierto repunte a causa del confinamiento y de las restricciones de movilidad decretadas a raíz de la pandemia.

Las estafas más habituales suelen ser de dos tipos: tratar de que la compañía
cubra un daño producido con anterioridad a la firma de la póliza y la
simulación de siniestros. En lo referente a su coste medio, el importe alcanza los
556€ por intento de estafa, un 19% menos que en el Barómetro anterior.