El colectivo sénior es una de las prioridades de VidaCaixa para 2024, junto a la inclusión (es la primera aseguradora en ampliar sus coberturas a personas con VIH, y asegurará con condiciones estándar a las personas que han padecido determinados
cánceres de mama o de próstata tras un año de inicio de su tratamiento, sin esperar a los 5 años que marca la ley, y también aceptará ciertos cánceres hematológicos según el tipo y la temporalidad desde el diagnóstico), el fomento del Pilar II (fondos de pensiones de empleo), y la sostenibilidad (el 100% del patrimonio se gestiona con criterios ambientales, sociales y de gobernanza, ASG).

El consejero director general, Javier Valle, reconoce que preparan el lanzamiento de la Hipoteca Inversa, tiene «desde hace tiempo» un proyecto piloto al respecto, pero «con mucho cuidado», ya que no solo implica a los mayores propietarios de una vivienda sino también a su entorno familiar.

Además, “el contexto normativo no es claro”, porque están pendientes las regulaciones por parte del Banco de España y de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, y un desarrollo reglamentario de la Ley de Crédito Inmobiliario.

En la operación, que consiste en que la entidad paga una renta al propietario de la vivienda sin que éste deje de vivir en ella y luego los herederos se hacen cargo de la deuda si quieren la propiedad de ésta, tiene que dar muy claro que esa casa se transforma en liquidez.

Sobre los planes de pensiones, la cuestión de la liquidez total a partir de 2025 para las aportaciones realizadas 10 años antes. Javier Valle responde: «Es difícil predecir el comportamiento de los clientes. Cuando comercializamos estos productos siempre enfatizamos su componente finalista y aconsejamos que lo mantengan como complemento a la jubilación; vamos a ver si nos hacen caso».

En experiencias similares, como en las Entidades de Previsión Social Vascas (EPSV), no se han salidas masivas, pero el consejero director general de VidaCaixa reconoce que «no deja de ser una incertidumbre y algo que tendremos que enfrentar de cara al año que viene».

Sobre los planes de empleo, satisfacción por la elección de VidaCaixa para gestionar uno de los fondos de pensiones de empleo de promoción pública, y también del plan de pensiones de empleo simplificado del sector de la construcción.

“Nuestro compromiso con la previsión social y el desarrollo de productos de ahorro a largo plazo, tanto individuales como colectivos, es histórico. Desde VidaCaixa estamos convencidos de que el desarrollo y fortalecimiento del modelo de tres pilares (pensiones públicas, planes de empleo y planes individuales) es esencial para contribuir al bienestar financiero del conjunto de la sociedad”, insiste su consejero director general.

Javier Valle espera que pronto se unan otros sectores al de la construcción, «algunos ya están hablando seriamente al respecto». Y vaticina que si el primero de estos planes tiene éxito, animará a los sindicatos y a las patronales a fomentar ese producto complementar la jubilación.

Beneficio del 32,1% más

VidaCaixa ha registrado en 2023 un beneficio neto consolidado de 1.147 millones€
un 32,1% más. El volumen de activos bajo gestión de sus 6,4 millones de clientes se ha situado en 122.356 millones, con un crecimiento del 9,2% sobre 2022.

La aseguradora de CaixaBank tiene una cuota de mercado del 14,88%. En Vida, llega al 35,7%. Y en planes de pensiones, al 34%.

La actividad comercial ha experimentado un crecimiento del 31,2%, hasta alcanzar los 13.444,2 millones, impulsada por las Rentas Vitalicias y los seguros de Ahorro garantizados.

Javier Valle destaca la aportación de las sucursales de CaixaBank, pero sobre todo que los más de 30.000 empleados del Grupo reciben una formación inicial de 200 horas en distribución de seguros (IDD) y, además, realizan una formación continua de
65 horas anuales, lo que permite ofrecer a los clientes un asesoramiento personalizado en estos productos.

En 2023, VidaCaixa ha abonado 5.563 millones en prestaciones en España y
Portugal, un 5% más. Éstas han proporcionado a cerca de un millón de clientes y sus familias un ingreso complementario a la pensión de jubilación y contribuyen a la protección de su bienestar en una situación de pérdida o de reducción de ingresos por distintas circunstancias vitales. VidaCaixa sigue siendo la aseguradora que más pensiones paga después de la Seguridad Social.

El 43,7% más a productos de ahorro

Las primas y aportaciones a productos de ahorro se ha situado en los 10.458 millones, un 43,7% más que hace un año. De estos, 9.655,4 millones corresponden al segmento individual. Cerca de un millón de clientes ahorran de forma sistemática con
aportaciones medias de 143 €/mes.

Las primas aportadas a rentas vitalicias han crecido por encima del 60% con respecto al año pasado, superando los 4.800 millones.

Por su parte, las primas en seguros de Ahorro colectivo se han situado en los 802,7
millones de euros, un 35% más que hace un año.

Planes de pensiones crecen en recursos el 7%

Las aportaciones a planes de pensiones individuales han alcanzado los 966,8 millones
de euros (-8,4%), con un volumen de recursos gestionados de 29.725 millones, lo que
supone un aumento del 7%. Con una visión a medio y largo plazo, donde ponen el foco los planes de pensiones, VidaCaixa ha registrado rentabilidades superiores a la media del mercado: un 4,2% a cinco años (frente al 3,6% del mercado) y un 3% a diez años (frente al 2,6% del mercado).

En el segmento de colectivos, las aportaciones a planes de empleo y asociados han
crecido un 3,8% y han alcanzado los 647,4 millones. Los recursos gestionados
se han situado en 16.244 millones, casi un 6% más que el año anterior.

En Vida Riesgo, VidaCaixa ha alcanzado los 1.371,8 millones en primas, un 6,4% más que el año pasado. De esta cifra, 946,7 millones de euros pertenecen al segmento individual, y 425,1 millones, al colectivo.