Cualquier empresa, ya sea una pyme local o una firma con visión internacional, se enfrenta a un entorno económico cambiante. Por lo tanto, no siempre es fácil garantizar que las operaciones comerciales no se vean afectadas por esta inestabilidad de los mercados o los impagos. Sin embargo, el control del riesgo financiero requiere de profesionales y recursos que no siempre son viables a todas las organizaciones.

En este sentido, confiar la gestión de cobros a expertos como Coface, líder mundial que respalda a más de 100 000 empresas en 200 mercados internacionales, es una decisión inteligente. Indudablemente, externalizar este servicio ofrece múltiples ventajas, sobre todo al operar en entornos tan inciertos y volátiles como los actuales, donde hay que evitar correr riesgos innecesarios.

¿Por qué es tan importante gestionar bien este riesgo?

Actualmente, solo entre el 20 % y el 23 % de las empresas cuenta con un departamento o área especializada en gestionar el riesgo comercial, según el Estudio de la Gestión del Riesgo de Crédito en España, una investigación periódica realizada por Crédito y Caución e Iberinform, con la colaboración del IE Business School. Esta información nos hace pensar que la mayoría de las organizaciones están desprotegidas.

También hay que destacar que muchas empresas no cuentan con un comité de riesgos que revise y establezca los límites de exposición, ni tampoco disponen de una política clara para analizar la solvencia de sus clientes. A esto se suma un entorno económico complicado, puesto que, en 2023, el 24 % de las empresas sufrió impagos importantes, y casi la mitad reconoce que la inflación y otros factores económicos están afectando seriamente su cartera comercial.

Soluciones integrales de gestión de cobros y riesgo comercial

Las pymes, que constituyen más del 95 % del tejido productivo del país, se enfrentan a grandes dificultades para cobrar, sobre todo en operaciones de exportación. El 55 % de ellas asegura que los retrasos son bastante perjudiciales, con pagos que se demoran más de 12 días en mercados como Portugal, Francia o Italia.

En este contexto, contratar soluciones integrales de gestión de cobros y riesgo comercial ayuda a minimizar los impagos, protege la liquidez y permite que las empresas crezcan con mayor seguridad. Veamos algunas de las opciones más recomendables:

• Seguro de crédito. Este producto ayuda a la compañía a protegerse de los impagos, asegurando que el dinero siga entrando, el negocio pueda ampliarse o aventurarse en nuevos mercados sin preocuparse por sorpresas desagradables.
• Información comercial. Tener acceso a datos precisos y actualizados sobre la solvencia de los clientes y proveedores es clave para prevenir riesgos antes de cerrar acuerdos o entrar en sociedad.
• Recobro de deudas. La intervención de profesionales en la gestión de cobros aumenta las posibilidades de recuperar lo que se debe, y todo esto sin dañar la relación con el cliente.
• Seguro de riesgo político y comercial. Esta opción supone un verdadero respaldo para las operaciones de exportación o las inversiones en mercados emergentes. Es una manera de proteger a un negocio frente a las pérdidas provocadas por la inestabilidad política o económica.

Detrás de cada factura sin cobrar hay una historia que puede desestabilizar a una empresa. Ya sea por un retraso o falta de solvencia de los clientes, la deuda dificulta la planificación, aumenta la presión financiera y, en casos extremos, puede llevar incluso a la quiebra. Por dicha razón, dejar la gestión del riesgo en manos de profesionales como Coface no solo protege las finanzas, sino que también permite tomar decisiones comerciales con mayor confianza y precisión.