Las previsiones se han cumplido: la firma de hipotecas vuelve a repuntar y, en el caso de las nuevas contrataciones, los bancos compiten con tipos de interés cada vez más atractivos. Tras un 2022 y 2023 marcados por las subidas continuadas del Euríbor, el índice lleva meses a la baja. En este escenario de cifras cambiantes surge la gran pregunta: ¿es mejor optar por una hipoteca fija o por una variable?

Antes de dar el paso, los expertos recomiendan acudir a un comparador de hipotecas, como el ofrecido por Rastreator, para hacerse una primera composición de lugar sobre cuál es la mejor hipoteca fija. De esta manera se podrá comprobar cuál es la opción que mejor se ajusta a cada perfil financiero.

Situación del mercado hipotecario actual

El punto de partida es claro: venimos de un ciclo de tipos de interés muy altos. El BCE ha ido bajando poco a poco para contener la inflación, pero las familias todavía sienten en sus bolsillos el encarecimiento de los préstamos de los últimos años.

En ese contexto, los bancos han puesto toda la carne en el asador con las hipotecas fijas. Saben que muchos clientes buscan estabilidad después de tanta incertidumbre y ofrecen condiciones cada vez más competitivas en este terreno.

Las variables, por su parte, habían perdido atractivo cuando el Euríbor superó el 4%. Ahora, con su descenso, vuelven a llamar la atención de algunos perfiles más arriesgados que confían en que las bajadas se prolonguen. Aún así, la mayoría de compradores sigue inclinándose hacia la tranquilidad de una cuota inamovible.

Hipoteca fija o hipoteca variable, ¿qué me conviene más?

La elección no es sencilla porque depende del perfil financiero de cada uno. La hipoteca fija garantiza que la cuota será siempre la misma. Es una especie de seguro contra los vaivenes de los tipos de interés. En cambio, la variable puede resultar más barata al principio, pero exige estar preparado para altibajos en el futuro.

Sergio Carbajal, responsable de hipotecas de Rastreator, asegura que, «las hipotecas fijas siguen siendo las favoritas, ya que suponen el 93% de las hipotecas contratadas en el comparador de hipotecas de Rastreator debido al foco que están poniendo las entidades bancarias a este tipo de hipotecas actualmente».

El mensaje parece claro: buscamos estabilidad. La mayoría de hipotecados no quiere sobresaltos en su economía doméstica y prefiere pagar siempre la misma cantidad, incluso si eso significa renunciar a posibles rebajas futuras.

Claves para encontrar la mejor hipoteca

Cada banco juega sus cartas de forma distinta y las condiciones cambian mucho según el perfil del cliente. Por eso conviene tomarse el tiempo necesario antes de firmar nada. Los pasos básicos que recomiendan los expertos son estos:

1. Definir el tipo de hipoteca: fijas, mixtas o variables. Cada una tiene ventajas y riesgos, y la elección depende de la tolerancia al cambio de cada persona.
2. Calcular la capacidad de endeudamiento: nunca conviene que la cuota supere el 30-35% de los ingresos netos. Es la regla de oro para no poner en jaque la economía familiar.
3. Comparar ofertas: las diferencias entre entidades pueden ser considerables. Un comparador como Rastreator permite visibilizar la letra pequeña y contrastar ofertas.
4. Consultar con un asesor: cuando surgen dudas, hablar con un experto ayuda a negociar condiciones y a entender cada cláusula del contrato.

Usar un comparador es muy sencillo. Solo hace falta introducir los datos básicos (ingresos, precio de la vivienda, ahorro disponible) y en segundos aparecen las ofertas más ajustadas al perfil del comprador. A partir de ahí, se trata de comparar, preguntar y decidir con calma. Y si se quiere un apoyo extra, los asesores especializados pueden interceder ante los bancos para mejorar condiciones.

Mirando al futuro

La pregunta que muchos se hacen es si conviene esperar a que los tipos bajen más antes de contratar una hipoteca variable. Y la respuesta es que… nadie tiene una bola de cristal.

Lo que sí parece seguro es que el BCE seguirá modulando su política monetaria en función de la inflación, y que cualquier movimiento será gradual. En ese escenario, la hipoteca fija se mantiene como la apuesta más segura. Para quienes valoran la estabilidad por encima de todo, ofrece la tranquilidad de una cuota estable durante años. La variable puede ser interesante si se tiene margen económico para asumir posibles subidas, pero no es la opción mayoritaria.

En definitiva, se recomienda mirar diferentes opciones con ayuda de un comparador, informarse y, sobre todo, no precipitarse. Una hipoteca es un compromiso a largo plazo, y dar con la adecuada puede marcar la diferencia entre vivir con calma o vivir pendiente del Euríbor.