El Consejo de Ministros da ‘luz verde’ este viernes un nuevo real decreto que articulará su tercera reforma financiera (desde diciembre del año pasado) y dará así cumplimiento al memorando de entendimiento acordado con Europa para recibir las ayudas comunitarias de 100.000 millones de euros con el fin de sanear y recapitalizar la banca española.

La reforma amplía significativamente el margen de maniobra del Banco de España y del Gobierno ante las entidades financieras débiles en aras de evitar problemas de contagio al conjunto del sistema financiero, y como fórmula para blindarlo contra crisis futuras.

El decreto refuerza la presencia del Gobierno en el Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) y la capacidad de actuación de este organismo al habilitarlo para intervenir anticipadamente en las entidades que presenten riesgos, así como para liquidar las que considere inviables en último extremo.

En sus tareas para garantizar la solvencia, el FROB podrá requerir el cese o sustitución de los gestores de entidades dentro de los procesos de intervención temprana.

También podrá vender parte o todos los activos de una entidad si se llega a la fase de resolución, incluso sin la autorización de la misma, si cree «razonablemente previsible» que la entidad va a ser inviable «en un futuro próximo» o considera que existen «razones de interés público» que lo justifican.

Antes de llegar a esta fase, el decreto contempla la articulación de ayudas a las entidades con posibilidad de volver a la solvencia, tanto procedentes de fondos europeos como a través de diferentes instrumentos de capital que podrán devolverse en un plazo de hasta siete años.

Más poder sancionador

Este tercer decreto de reforma financiera, tras dos que incrementaron las exigencias de provisiones de la banca para afrontar eventuales pérdidas (que ahora lo situará en el 9% del capital principal), también refuerza el poder del Banco de España para imponer sanciones a los gestores de bancos y para sustituirlos por otros con el fin de evitar el deterioro de la entidad.

Se traslada desde el Ministerio de Economía al Banco de España la capacidad para imponer a los administradores de entidades sanciones muy graves: multas de hasta 500.000 euros e inhabilitación para ejercer cargos de dirección en la banca por hasta diez años, entre otras.

El Gobierno también limitará a medio millón de euros la retribución fija por todos los conceptos de presidentes ejecutivos, consejeros delegados y directivos de las entidades que hayan recibido respaldo público, sin hallarse mayoritariamente participadas por el FROB.

Se crea el «banco malo» y se busca una solución a las preferentes

Asimismo, la norma recoge el marco normativo del ‘banco malo’, sociedad de gestión a la que las entidades transferirán sus activos tóxicos vinculados al ‘ladrillo’. Los detalles sobre su gestión y operativa se desarrollarán, previsiblemente, en un reglamento posterior.

Por otro lado, y para tratar de evitar un escándalo similar al surgido con las participaciones preferentes, producto de inversión complejo comercializado incorrectamente entre algunos ahorradores minoristas, la norma fija un valor mínimo de 100.000 euros para las emisiones de sociedades no cotizadas, lo que deja fuera a casi todos los inversores particulares. Y para los ahorradores con preferentes de entidades nacionalizadas, el Gobierno ofrecerá un canje, pero a precio de mercado, con lo que éstos tendrán que asumir una quita sobre su inversión inicial, de acuerdo al borrador del decreto. El Gobierno ha estado negociando con Bruselas hasta última hora para que estos inversores no perdieran un euro de su inversión, intentando que recuperaran el valor nominal de su inversión.

Respecto a las exigencias de solvencia, las entidades deberán contar con un capital principal de, al menos, el 9% antes del 1 de enero de 2013, umbral superior al que fijó el Gobierno de José Luis Rodríguez Zapatero, que estableció los requisitos de capital en el 8% para las que no requieran ayuda pública y en el 10% para el resto.