En su «Guía Práctica para Defender su Dinero»,  OPTIMA  Financial Planners  publica un compendio de «consejos, soluciones, trucos, recomendaciones y salidas para ayudar a las pymes, autónomos, y unidades familiares a sacar el máximo provecho tanto de sus ingresos como de su patrimonio.

Por lo que respecta a la unidad familiar estas son las recomendaciones financieras y fiscales.

Recomendaciones financieras

–Conocer en detalle su estructura de ingresos y gastos, así como el patrimonio (en especial financiero e inmobiliario) del que dispone para invertir.

-Adecuar las inversiones a su nivel de riesgo. No contratar ningún producto cuya evolución le impida estar tranquilo.

–Plantear un esquema de inversión dinámico: las necesidades de cada uno y los riesgos asumibles no son iguales con 35 que con 75 años.

–Diversificar las inversiones.

-Disponer de un colchón de liquidez para imprevistos, no solo en cuentas corrientes, sino también un porcentaje en activos fácilmente liquidables.

-Adecuar a la factura fiscal las inversiones en productos destinados a la jubilación (ya que son activos muy poco líquidos).

-Revisar las inversiones de manera periódica.

-Pedir una segunda opinión, a ser posible independiente, siempre que se plantee una inversión.

–Los hijos pueden disfrutar del patrimonio en vida mediante donaciones. Conviene tener en cuenta que el coste de donar dinero es menor que la donación de bienes inmuebles o acciones.

Recomendaciones fiscales

–Si tiene en mente adquirir una vivienda, hágalo antes de final de año ya que a partir del 1/01/2013, se va a dejar de aplicar la deducción por inversión en vivienda habitual y el IVA soportado para primeras entregas de viviendas pasa del 4% al 10%.

–La Agencia Tributaria ha intensificado su control de los arrendamientos no declarados a través de las facturas de consumo. Los arrendadores deben tener especial cuidado.

–Existe un tratamiento fiscalmente eficiente para los propietarios de inmuebles que los arrienden con destino a vivienda.

–A los contribuyentes con un tipo marginal muy alto les conviene aportar a un plan de pensiones para reducir la base imponible (ya sea a nivel particular o como retribución en especie).

-Puede resultar muy ventajoso percibir sus retribuciones de forma flexible.

-Impuesto de Patrimonio: Vigente, en principio, para 2011 y 2012, no tendrá que pagarse en Madrid y Baleares y tampoco para patrimonios inferiores a 700.000 euros (sin incluir la vivienda habitual).

-Los mayores de 65 años que deseen vender su vivienda habitual tienen determinadas ventajas fiscales: la ganancia obtenida por la diferencia entre precio de compra y precio de venta estará completamente exenta de tributación en el IRPF.

-Diferir la tributación hasta el 2014 en determinados productos de ahorro podría suponer un importante beneficio fiscal.

–Es imprescindible otorgar testamento: evita conflictos familiares y asegura que el patrimonio llegue a quien debe (El Estado hereda millones de euros de personas que no han testado).