El 98% del fraude estimado que sufre el sector financiero se produce por suplantación de identidad. El fraude estimado en financiación de consumo supone el 0,3% de las operaciones totales, según Honorio Ruiz, secretario general de la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef). Esta asociación, que cuenta desde hace años con un Servicio de Prevención del Fraude, dirigido por Fabián Zambrano, ha puesto en marcha, en colaboración con la empresa de prestación de servicios y seguros de asistencia y defensa jurídica Legálitas, Asnef Protección, un fichero que busca combatir la suplantación de identidad y el uso fraudulento de documentos de identificación de los ciudadanos en operaciones de financiación de consumo.

Asnef Protección (www.asnefproteccion.es) empezará a funcionar en enero de 2015, su uso es gratuito, y consiste en un fichero de autoinclusión donde cualquier persona, voluntariamente, podrá incorporar su identidad para evitar la utilización de sus datos identificativos por terceros en operaciones financieras y comerciales. El fichero, que cuenta con todas las garantías jurídicas y de seguridad, está autorizado por la Agencia Española de Protección de Datos desde el 25 de julio.

El objetivo es que “la entidad financiera pueda garantizar que da el crédito a la persona correcta, que quien pide el préstamo es quien dice ser”, ya que Asnef verifica los datos que son incluidos por el cliente se corresponden con los oficiales. Al mismo tiempo, Asnef Protección cruzará sus datos con el Servicio de Prevención del Fraude, de forma que transmitirá alertas tempranas de potencial uso fraudulento de datos personales.

Entre 2011 y 2013, 2.453.065 documentos nacionales de identidad (DNI) han tenido que ser renovados por extravío o sustracción, según el Anuario Estadístico del Ministerio del Interior. Sólo en 2013, 489.479 extravíos y 199.449 sustracciones. A esos casi 2,5 millones de DNI que circulan entre bandas especializadas de delincuentes hay que sumar las Tarjetas de Extranjero y los pasaportes perdidos o sustraídos, que están en evidente riesgos de ser utilizados para cometer fraudes en el sector financiero.

Prevención

Asnef Protección tiene como objetivo prevenir la usurpación de identidad de los ciudadanos en operaciones financieras y comerciales, para evitar los graves problemas personales y económicos que generan esos fraudes. Entre ellos, el daño al buen nombre y a la solvencia de los verdaderos titulares de los datos.

Legálitas y Asnef colaborarán para ayudar a los ciudadanos a ser conscientes de “la importancia que tiene la pérdida o el extravío de sus documentos de identidad o la exposición de sus datos identificativos en Internet sin las necesarias garantías de seguridad”. Y a defenderlos “frente a posibles problemas derivados del uso de Internet, sus tarjetas de crédito, y el robo o extravío de su documentación”.

El convenio suscrito entre las dos instituciones facilitará el acceso a Asnef Protección a través del servicio Legálitas Robo de Identidad. También promueve la difusión de medidas de prevención, documentos y estudios sobre la suplantación o robo de identidad en España.