Bankia ha lanzado el Depósito Ahorro 5, para aprovechar la última reforma fiscal. El Depósito Ahorro 5, “diseñado para clientes que buscan diversificar al máximo sus inversiones, permite fomentar el ahorro complementario para la jubilación, sin límite de edad en la contratación, optimizando la fiscalidad”, explican en la entidad nacionalizada.

Las aportaciones que se realicen cuentan con una remuneración del 1%TAE a un plazo de 5 años y 1 día, que se eleva al 1,24% en términos de rentabilidad financiero-fiscal.

Todos los rendimientos del depósito están exentos de tributación siempre que no se realicen reembolsos en el plazo de 5 y 1 día, a contar desde la primera imposición. Además, la aportación máxima anual se limita a un máximo de 5.000 euros, ya sea realizada en un único pago o en diversas aportaciones a lo largo del ejercicio-

Con estas condiciones, un cliente que aporte 5.000 euros anuales en el Depósito Ahorro 5 durante el periodo establecido, obtendrá una rentabilidad de 760 euros, “486 euros superior a la de un depósito tradicional”, insisten en Bankia.

El depósito tiene plena disponibilidad, de modo que si el cliente necesita sus ahorros antes del plazo previsto puede reembolsar antes del plazo indicado, renunciando a las exenciones fiscales.

La liquidación de intereses puede ser trimestral, semestral o anual, a elección del cliente. Las cantidades resultantes se capitalizan en el propio depósito, generando mayor rentabilidad.

Complemento al plan de pensiones

“El Depósito Ahorro 5 complementa a los planes de pensiones como instrumento de ahorro a largo plazo, sin ser excluyente con él”, insisten en Bankia. Un cliente que antes podía aportar un máximo de 10.000 euros a un plan de pensiones, con la nueva normativa fiscal podrá aportar hasta 8.000 euros al plan y 5.000 euros adicionales en este depósito.

Además, no hay que esperar a que suceda ninguna contingencia, como jubilación, fallecimiento, invalidez o paro de larga duración, para obtener beneficios fiscales sobre los importes invertidos. Adicionalmente, el tiempo mínimo para beneficiarse fiscalmente es la mitad que la de los planes de pensiones: 5 años frente a 10 años  de estos últimos.

Al tratarse de un depósito, el titular conoce de antemano la rentabilidad para cada imposición que realice. Además, “la inversión está totalmente asegurada y cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos”, subrayan en Bankia.

Más competencia

El Depósito 5 de Bankia competirá con el seguro de inversión a largo plazo (Sialp) de su proveedor exclusivo de seguros Mapfre. Sialp Garantiza Beneficios, lanzado por Mapfre el 16 de febrero, ofrece un interés técnico del 1,75% más una rentabilidad adicional mediante participación en beneficios.

Pero también con los Plan 5 lanzados por otras entidades financieras. Hasta el Depósito 5 de Bankia, sólo el Sabadell había optado por la cuenta de inversión a largo plazo (Cialp). El resto ha preferido la forma del seguro, el Sialp: Banco Popular, CaixaBank, las cajas rurales de Asturias, Globalcaja y Bantierra, por parte de las entidades financieras, y Mapfre, RGA, HNA, Agrupació, Bilbao (grupo Catalana Occidente), Allianz, Mutualidad de la Abogacía (la primera en lanzar el producto) y VidaCaixa. Santander e Ibercaja, por el lado de la banca, y AXA y Generali, por el del seguro, ultiman sus ofertas.