En España hay 70.000 préstamos multidivisa comercializados, el 52% en francos suizos y el 46% en yenes, con un volumen total de 13.160 millones de euros. La media de cada credito está en los 200.000 euros. El 80% de los afectados que han acudido a los tribunales han ganado el caso. La sentencia 323/2015 de 30 de junio del Tribunal Supremo, que califica a las hipotecas multidivisa como producto financiero «complejo» y, por tanto, con obligaciones específicas de información al cliente, ha facilitado mucho esta labor.
Asufin, la Asociación de Usuarios Financieros, la más activa en la denuncia de las hipotecas multidivisa inadecuadamente comercializadas por los bancos en España, registra porcentajes del 73% de sentencias favorables a sus socios.
En lo que va de año, inició 250 procedimientos judiciales en defensa de sus asociados y tiene previsto dar comienzo a otros 600 antes de terminar el año. Además, estima que para el conjunto del ejercicio, se resuelvan 100 casos más.
Asufin ya tiene presentada una demanda colectiva de 25.000 afectados contra Bankinter, pendiente de admisión a trámite por el tribunal. Esta entidad concentra el 34% de las hipotecas multidivisa supuestamente mal comercializadas.
Tras Bankinter, aparecen Barclays Bank (su negocio minorista en España ha sido vendido a CaixaBank), con el 18%; Caixa Cataluña (ahora integrado en el grupo BBVA), con el 17%, y Banco Popular, con el 11%. Estos cuatro bancos concentran el 80% de las hipotecas multidivisa que están en cuestión.
Los afectados preparan actuaciones judiciales contra el Banco Popular a la vuelta de las vacaciones. En el caso de Barclays Bank, la judicialización se producirá mas tarde, lo mismo que con CatalunyaBanc. También hay negociaciones con el Banco Santander, para tratar de solucionar este contencioso extrajudicialmente.
El Santander heredó el contencioso de Asufin con la Hipoteca Tranquilidad, comercializada por Banesto. La asociación tiene en marcha una demanda colectiva que alega que «el banco se aseguró un tipo fijo del 5% durante 10 años, cuando tenía previsiones de que los tipos iban a bajar, que la publicidad incluye frases engañosas como “con la misma cuota para siempre” y, sin embargo, la cuota se incrementa más de un 80% a lo largo de la vida del préstamo, y que la TAE está mal calculada».
Demanda contra el IRPH
«Más de medio millón de hipotecas en España se suscribieron utilizando dos tipos de índice, IRPH Bancos e IRPH Cajas, como referencia para el cálculo de intereses. Sendos IRPH son índices que tradicionalmente estaban situados por encima del Euribor y que, por tanto, suponía un previsible encarecimiento de la hipoteca sin contraprestación alguna para los clientes afectados. Todo este dinero pagado de más sigue sin haber sido devuelto a las familias españolas, a pesar de que incluso los tribunales y las autoridades europeos las considerasen claramente abusivas», explican en Asufin.
La demanda colectiva que presentará Asufin cuenta con el asesoramiento legal y la representación letrada del Colectivo Ronda. Busca lograr la nulidad absoluta del índice de referencia, que los afectados tengan sus hipotecas calculadas en función del Euribor, y «recuperar el dinero pagado de más».
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