Como ya anunció diarioabierto.es el 13 de agosto, la primera demanda colectiva contra los intereses excesivos de las hipotecas con el índice IRPH se pone en marcha. La Asociación de Usuarios Financieros (Asufin) busca con esta iniciativa «conseguir la nulidad del índice hipotecario IRPH y la devolución de los intereses abonados indebidamente». El equipo de expertos en Derecho Bancario de Colectivo Ronda, que en los últimos años ha conseguido la devolución de más de 10 millones de euros invertidos por clientes de entidades financieras, ejercerá la dirección jurídica de la demanda
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La demanda se basa en que más de medio millón de hipotecas en España se suscribieron tomando el IRPH (ya sea Bancos, o Cajas) como índice de referencia para el cálculo de intereses. «Numerosas entidades financieras promocionaron estas hipotecas entre sus clientes presentando el IRPH como un índice más estable y menos sujeto a fluctuaciones que el Euribor. Desgraciadamente, este argumento no se ajustaba en absoluto a la realidad. Como tampoco, siendo aún más grave, se mencionó que el resultado de calcular los intereses en base al IRPH resultaba considerablemente más caro, tal y como las entidades podían prever fácilmente atendiendo a sus propias previsiones de evolución del Euribor», explican en Asufin.

En noviembre de 2013, el Estado se vio obligado a derogar el antiguo IRPH-Cajas y reformular el método de cálculo del IRPH- Bancos, rebautizado con el nombre de IRPH-Entidades, obligado por una resolución de las autoridades europeas que consideraba abusivo este índice al resultar opaco en su composición y susceptible de manipulación por parte de las propias entidades financieras.

Para Asufin el nuevo IRPH-Entidades «incluye entre los elementos que determinan su funcionamiento, precisamente, el antiguo IRPH y, por tanto, arrastra y hereda su principal defecto: es un índice que se configura, entre otras complejas variables, tomando como referencia el tipo de interés medio de los préstamos concedidos por las diferentes entidades financieras». Éstas tienen, por tanto, «la posibilidad de manipularlo y afectar a voluntad el cálculo de los intereses para todas las hipotecas referenciadas» a este índice.

Imposición unilateral

Además, el IPRH-Entidades «se ha impuesto de forma unilateral y sin negociación previa a cientos de miles de hipotecas, a pesar de resultar contrario a los intereses de los usuarios de banca afectados y contraviniendo un principio esencial del Derecho como es la imposibilidad legal de introducir una modificación sustancial en uno de los elementos más relevantes e importantes de un contrato privado entre partes como es una hipoteca sin darnos la oportunidad de renegociar los términos en caso de no estar de acuerdo con la reformulación de nuestro préstamo».

Tanto la opacidad que aún perdura en el método de cálculo del IRPH-Entidades como la falta de diligencia de las propias entidades a la hora de informar de la posibilidad de tener que hacer frente a pagos más elevados de lo que hubiera correspondido suscribiendo una hipoteca referenciada al Euribor son algunos de los argumentos que han llevado a diferentes tribunales de España a dictar sentencias considerando abusivo y, por tanto, nulo este índice, y obligando a los bancos a suprimirlo y devolver a los afectados las cantidades abonadas en exceso en concepto de intereses.

Por todos estos motivos, Asufin, que integra a más de 2.000 personas en toda España y que ha logrado sentencias contra la banca por la comercialización irregular de hipotecas con cláusula suelo o multidivisa, ‘swaps’ hipotecarios, acciones de Bankia o participaciones preferentes, entre otros, ha decidido impulsar la primera demanda colectiva que se interpone en España trasladando a los tribunales la exigencia de nulidad del IRPH y devolución de todos los intereses abonados en exceso.

Para Oscar Serrano, abogado del Colectivo Ronda que ejercerá la dirección jurídica de la demanda, «la legislación es absolutamente clara al respecto: si el IRPH es considerado abusivo, tal y como ha sucedido, sus efectos son nulos desde el primer momento que se han desplegado, corresponde la devolución de todo el dinero abonado en concepto de intereses calculados» con ese índice. Y subraya que la fórmula de la demanda colectiva «ahorra costes para las personas afectadas que se quieran sumar».

Patricia Suárez, presidenta de Asufin, considera que «las cajas no solamente abusaron con las preferentes, también impusieron un índice abusivo en las hipotecas, el IRPH, que está ocasionando un grave perjuicio a las familias».