Bankinter y Caser están ultimando el lanzamiento de la Hipoteca Inversa. Otras entidades financieras y aseguradoras estudian también incluir este producto, que transforma el patrimonio inmobiliario de los mayores de 65 años en liquidez o en una renta vitalicia (o en una combinación de las dos fórmulas), en su catálogo.

La Hipoteca Inversa «encaja muy bien con la Banca Responsable» y con la finalidad social de «mejorar la calidad de vida y la dignidad financiera de las personas mayores», y además al no existir morosidad, las exigencias de provisiones son mucho menores. Para las compañías de seguros, «no es un producto competidor de la Renta Vitalicia, sino complementario», declaraba el 2 de junio a diarioabierto.es Ángel Cominges, consejero delegado de Óptima Mayores, única entidad que comercializa este producto en España, mediante un acuerdo con el banco portugués BNI Europe, desde octubre de 2018.

Óptima Mayores, que negocia la ampliación del acuerdo suscrito con el banco portugués de una línea de 29 millones de euros, ya ha canalizado 15,2 millones gracias a la Hipoteca Inversa. Y negocia con otras entidades aseguradoras y financieras.

Este producto había dejado de comercializarse en España en 2013, cuando el BBVA lo quitó de su catálogo, debido a los problemas generados al imponer el banco la contratación de un eguro de Rentas Vitalicias Diferidas. Si el cliente vivía más de lo previsto en la póliza, se encontraba con que ya no recibía esos ingresos.

«El cliente decide libremente cómo cobra el dinero de la Hipoteca Inversa: un pago único, renta mensual, o una combinación de ambas», explica el consejero delegado de Óptima Mayores, que recomienda una Renta Vitalicia asegurada inmediata (no diferida) de duración cierta.

«Si se hacen las cosas bien y se explican, no hay quejas de clientes. Pero todavía se confunde la Hipoteca Inversa con otras operaciones en las que el cliente sí pierde la propiedad de su vivienda», subraya Cominges.

«Estamos orgullosos de que una persona mayor de 65 años saque partido libremente de su vivienda, sin perder la propiedad sobre ella y sin estar obligado a devolver el dinero recibido en la Hipoteca Inversa, porque esa obligación pasa a sus herederos, con imposibilidad de desahucio, ya que el banco no puede ejecutar la deuda hasta 12 meses después del fallecimiento de los titulares de la vivienda», insiste el consejero delegado de Óptima Mayores.

Caser está ultimando el diseño de su propuesta de Hipoteca Inversa. Y en Bankinter admiten a Europa Press que «es un producto socialmente interesante, que estamos analizando».

La Hipoteca Inversa ha recibido un fuerte impulso gracias a las recomendaciones del Banco de España, Fedea, y la Fundación de Estudios Financieros/Instituto Español de Analistas Financieros. El director general de Economía y Estadística del Banco de España, Óscar Arce, avisa de la «ineficiencia» en la composición de la cartera de las personas mayores de 65 años y reclama innovación financiera para queéstas puedan transformar su riqueza inmobiliaria en capacidad de consumo, y se refirie específicamente al «margen elevadísimo» que las hipotecas inversas tienen para avanzar en este sentido.