Orange Bank llegó a España el 25 de noviembre de 2019 como la primera entidad financiera española vinculada a una operadora de telecomunicaciones. La teleco francesa exportaba a España su experiencia en el sector financiero: 12 años en Sudáfrica con Orange Money, que tiene 54 millones de usuarios, y donde ha lanzado ya el banco; los tres años del banco en Francia, con un millón de clientes y un ritmo de 40.000 nuevos cada mes; y los tres de Orange Money en Rumania, donde tiene 240.000 clientes.

La sucursal en España del Orange Bank francés ofrecía, exclusivamente a clientes de la operadora una cuenta corriente sin comisiones y sin permanencia, una cuenta de ahorro al 1% TAE hasta 20.000€, una tarjeta de débito que permitía 3 retiradas gratuitas en cajeros de toda Europa, Apple Pay.

El objetivo era llegar a los 55.000 usuarios el primer año, y se ha cumplido sobradamente, porque Orange bank supera los 60.000.

Desde el lanzamiento, Orange Bank ha hecho una veintena de actualizaciones en su aplicación: en abril, las tranferencias inmediatas gratis y el alta digital para extranjeros; en mayo, los préstamos preaprobados y las ofertas cruzadas con la operadora; en junio, Google Pay; en julio, la financiación de dispositivos; en octubre, las domiciliaciones.

En enero de 2021, la entidad se incorpora a Bizum. «En algún momento de 2021» se aceptará la domiciliación de nóminas, anuncia Narciso Perales, director general de Orange Bank. Y también el año que viene se lanzarán productos de financiación de consumo para clientes de Orange.

La apertura de la oferta de Orange Bank a personas que no son usuarias de la operadora se producirá a finales de 2021, pero siempre los clientes de la teleco disfrutarán de mejores condiciones.

Para 2021, Orange Bank se exige superar los 125.000 clientes, mutiplicar por dos la financiación de dispositivos (actualmente, 700.000), y llevar la plataforma española a tres países de Europa del Este.

Se mantiene los objetivos de alcanzar la rentabilidad en 4-5 años, de ofrecer en 2025 una oferta «completa» de banca minorista, con la idea de ser «el primer banco» de muchos de sus clientes, y  de llegar al millón de clientes en 10 años.

Dos tercios de altas, en las tiendas de Orange

Dos tercios de las captaciones de clientes de Orange Bank se producen en las tiendas de la operadora, y el tercio restante por los canales digitales. «Es un modelo phygital», explica su director general. «Sin las tiendas de Orange, tendríamos los mismos clientes que otros bancos exclusivamente móviles, porque la banca sólo digital es una barrera para muchos clientes. Las tiendas nos ayudan a captar clientes que confían en un banco que no procede de la banca», insiste Narciso Perales.

Orange Bank contribuye así a «democratizar la banca digital» y a demostrar que «»no es un neobanco digital solo para millennials», ya que la edad media del cliente  es de 44 años. El 23% de los clientes operan con su tarjeta directamente en la app, sin uso físico. «Fuimos el primer bancos de la Eurozona en lanzar una tarjeta móvil», destaca.

El doble de activo que de pasivo

Orange Bank ha captado 90 millones€ a través de las cuentas y ha prestado 150 millones en créditos para la compra de dispositivos como móviles. «Como sucursal en España de Orange Bank, no hay problemas de liquidez ni para el acceso a los mercados. Además, es el activo el que genera margen. El pasivo, no con estos tipos tan bajos que se van a mantener a medio y largo plazo», explica su director general.

Sobre la financiación de dispositivos, y la inminente apertura a otros bienes de consumo, Narciso Pareales admita que la situación económica es «complicada», por lo que Orange Bank extremará la cautela en la concesión de créditos, con un «seguimiento constante» de éstos. «Financiación de consumo siempre es un indicador adelantado de la morosidad, pero la experiencia demuestra que la cartera que primero sufre es la que se concedió antes de una crisis. Y toda nuestra producción de créditos se ha registrado tras el estado de alarma», precisa.

«Aunque no tenemos una percepción de incremento de la morosidad y hasta el momento los impagos a 30 y a 90 días están por debajo de las cifras previstas en el plan de negocio, hemos hecho en las cuentas de 2020 una provisión extraordinaria por si acaso», desvela Narciso Perales.