El Banco de España detecta riesgos «latentes» y «muy relevantes» en los activos improductivos de la banca. La advertencia la hace el director general de Estabilidad Financiera, Regulación y Resolución, Ángel Estrada, en su intervención en los NPL Days Spain.

Aunque la ratio de préstamos dudosos (NPL) no ha aumentado debido a las medidas implementadas por las autoridades para mitigar el impacto de la pandemia, sí lo ha hecho en carteras específicas, como en consumo o en las ramas más afectadas por las restricciones, como la hostelería. Y afecta fundamentalmente a pequeñas y medianas empresas.

En el curso de la Apie en la UIMP en Santander, el 25 de junio el gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, recomienda a la banca una «monitorización continua de la calidad del crédito», porque crecen «notablemente» los créditos en vigilancia especial y dudosos de la cartera de consumo y de los sectores empresariales más afectados por la pandemia, como la hostelería. Y exige «una política de anticipación de reconocimiento de deterioros de la calidad del crédito, garantizando que éste sea adecuado y oportuno».

También avisaba del aumento tanto la proporción de compañías «con riesgo de ser inviables como la de aquellas con problemas sobreendeudamiento pero viables».

Ángel Estrada recuerda que la Comisión Europea pretende que la Autoridad Bancaria Europea (EBA) revise las plantillas de datos sobre NPL que se desarrollaron en 2017 para facilitar la diligencia financiera y la valoración de las operaciones. Y establecer un centro de datos a escala de la Unión Europea (UE) en apoyo de los participantes en el mercado de compraventa de estos activos, que recopilaría y almacenaría datos sincronizados sobre las operaciones.

Las garantías reales, que se valorarán por un asesor independiente, podrán ejecutarse mediante subasta, venta o apropiación. El importe excedentario resultante de la ejecución de la garantía real se restituirá al deudor, y cuando éste se encuentre en un procedimiento de insolvencia, prevalecerá la normativa nacional de insolvencia sobre esta regulación, precisa el director general de Estabilidad Financiera, Regulación y Resolución del Banco de España.

Mientras los bancos españoles han optado por la vente de carteras de activos improductivos (el Santander colocó 30.000 millones€ a Blackstone, y BBVA, 13.000 millones a Cerberus, entre otras operaciones), en Italia y Grecia se inclinaron por esquemas de titulización, en los que las entidades retienen parcialmente el riesgo, pero proporcionan más flexibilidad para adaptarse a las preferencias del inversor.